Für 1.000 Euro Bruttodividende im Monat reichen bei 3 % Dividendenrendite 400.000 Euro Kapital – netto verbleiben davon laut Rechner aber nur rund 758 Euro im Monat, weil auf den über dem Sparer-Pauschbetrag liegenden Anteil 26,375 % Abgeltungsteuer und Soli anfallen. Bei 4 % Rendite sinkt der nötige Anlagebetrag auf 300.000 Euro, netto bleiben dabei rund 758 Euro im Monat übrig, weil sich Bruttodividende und Steuerlast proportional verschieben.
Wie viel Dividende bekomme ich bei 100.000 Euro? Mit 3,5 % Dividendenrendite und ausgeschöpftem Sparer-Pauschbetrag landen rund 3.500 Euro brutto, nach Steuer auf den übersteigenden Anteil rund 2.840 Euro netto pro Jahr im Depot.
Die eigene Dividende lässt sich in einem Schritt ermitteln: Anlagebetrag mit der Dividendenrendite in Dezimalform multiplizieren, also etwa 50.000 Euro mal 0,035 = 1.750 Euro brutto pro Jahr.
Abzüglich Steuer auf den Anteil über dem Sparer-Pauschbetrag verbleiben ca. 1.550 Euro netto. Monatlich, quartalsweise oder jährlich ausschütten?
DAX-Konzerne zahlen in der Regel quartalsweise, viele internationale ETFs (besonders REITs) monatlich, indexnahe Aktienfonds oft jährlich.
Bei identischer Brutto-Jahresrendite (z. B. 10.000 Euro bei 4 % = 400 Euro) unterscheidet sich nur die Taktung (33 Euro monatlich vs. 100 Euro quartalsweise vs. 400 Euro jährlich), nicht die Rendite.
Monatliche Ausschüttung erleichtert die Liquiditätsplanung im Ruhestand; jährliche Ausschüttung spart Transaktionskosten und maximiert die Wiederanlage-Flexibilität. Reinvestition vs. Entnahme — was ist besser?
Bei Wiederanlage (Reinvestition) entsteht ein Zinseszinseffekt: Die ausgezahlte Dividende wird sofort wieder in neue Anteile investiert und erzeugt selbst wieder Ertrag im nächsten Jahr.
Bei 4 % Jahresrendite mit Reinvestition über 20 Jahre wächst eine anfängliche Anlage von 10.000 Euro auf mehr als das Doppelte, ohne dass ein Euro entnommen wird.
Beispiel: 10.000 Euro @ 4 % Jahresrendite ergeben nach Jahr 1 = 400 Euro Dividende (reinvestiert); Depot wächst auf 10.400 Euro. Nach Jahr 2: Dividende auf 10.400 Euro = 416 Euro; Depot = 10.816 Euro. Die Steigerung beschleunigt sich jedes Jahr.
Nach 20 Jahren liegt das Depot bei rund 21.900 Euro, davon rund 11.900 Euro durch Wiederanlage und Zinseszins.
Bei Entnahme (Consummption) hingegen stabilisiert sich der Cashflow auf die ursprüngliche jährliche Dividende, weil keine Reinvestition stattfindet.
Depot = 10.000 Euro bleibt 20 Jahre stabil, jährlicher Cashflow = 400 Euro (steuerfrei, weil unter dem Sparer-Pauschbetrag). Entnahme lohnt sich für Rentner, die ein planmäßiges Einkommen brauchen.
Reinvestition lohnt sich für Aufbauer, die Vermögen langfristig vergrößern wollen. Im Ruhestand oft Hybrid: Die Hälfte der Dividende wird entnommen, die Hälfte reinvestiert, um Kapitalrückgang durch Inflation auszugleichen.
Für eine Dividendenstrategie als Einkommensplan immer einen Puffer für Kürzungsjahre einplanen: Selbst etablierte Dividendentitel haben in Krisenjahren ausgesetzt.
Ein diversifizierter Basket mit unterschiedlichen Ausschüttungsterminen glättet den monatlichen Cashflow. Unabhängige Anlageberatung bietet die Verbraucherzentrale.
Hinweis: Dividendenrenditen und Steuerregeln können sich ändern; diese Werte sind keine individuelle Anlage- oder Steuerberatung. Weiterrechnen: ETF-Sparplan-Rechner.
