Forward-Darlehen-Rechner: Zinsvorteil & Aufschlag bewerten

Ein Forward-Darlehen sichert einen Zinssatz für einen Kredit, der erst zu einem späteren Zeitpunkt (z. B. bei Fälligkeit der aktuellen Finanzierung) ausgezahlt wird. So können Sie die Zinsentwicklung für die Anschlussfinanzierung frühzeitig festschreiben.

Wenn Sie erwarten, dass die Zinsen bis zum Auszahlungstermin steigen, kann sich die Absicherung lohnen. Die Bank berechnet dafür einen Zinsaufschlag (Forward-Aufschlag). Bei erwarteten Zinssenkungen kann es günstiger sein, später abzuschließen.

Neben dem höheren Zinssatz (Forward-Aufschlag) können Bereitstellungszinsen für die Zeit zwischen Abschluss und Auszahlung anfallen. Der Rechner zeigt Mehrkosten, Break-even-Zinssatz und Szenarien im Vergleich zum Abwarten.

Der Rechner vergleicht: Was kostet das Forward-Darlehen heute abgeschlossen, und was wäre, wenn Sie bis zur Fälligkeit warten und dann zu einem (geschätzten) Zinssatz abschließen? So sehen Sie, ab welcher Zinssteigerung sich das Forward lohnt.

Je länger die Vorlaufzeit bis zur Auszahlung, desto höher fällt in der Regel der Forward-Aufschlag und desto länger können Bereitstellungszinsen anfallen. Im Rechner gibst du deshalb die Monate bis zur Anschlussfinanzierung an – so siehst du, wie stark eine um z. B. 12 oder 24 Monate längere Vorlaufzeit die Gesamtkosten beeinflusst.

Ein abgeschlossenes Forward-Darlehen ist in der Regel bindend: Wenn du es später nicht mehr benötigst (z. B. wegen Verkauf oder Umschuldung), können hohe Vorfälligkeitsentschädigungen fällig werden. Der Rechner weist deshalb darauf hin, dass Forward-Darlehen vor allem dann sinnvoll sind, wenn die Anschlussfinanzierung sehr wahrscheinlich benötigt wird.

Nutze zuerst den Effektivzins-Immobilienrechner, um den effektiven Jahreszins des Forward-Angebots inklusive Bereitstellungszinsen zu ermitteln. Anschließend kannst du im Forward-Darlehen-Rechner Szenarien für zukünftige Marktzinsen durchspielen und siehst, ab welchem Zinsniveau sich das Forward gegenüber einer späteren klassischen Anschlussfinanzierung rechnet.

Spätestens ein bis drei Jahre vor Ablauf deiner aktuellen Zinsbindung kann es sinnvoll sein, Forward-Angebote einzuholen – je nach Markterwartung und persönlicher Risikoneigung. Nutze den Rechner, um verschiedene Vorlaufzeiten, Aufschläge und mögliche zukünftige Marktzinsen durchzuspielen. Wenn mehrere Szenarien zeigen, dass sich steigende Zinsen deutlich negativ auf deine Anschlussfinanzierung auswirken würden, kann ein rechtzeitig abgeschlossenes Forward-Darlehen eine sinnvolle Absicherung sein.