Kreditvergleich Immobilien: 3 Angebote fair bewerten

Bei Immobilienkrediten unterscheiden sich nicht nur die Sollzinsen, sondern auch Effektivzinsen, Gebühren, Restschuld und Sondertilgungsrechte. Der Rechner stellt bis zu drei Angebote nebeneinander und zeigt dir, welches Angebot über die Zinsbindung tatsächlich am günstigsten ist.

Ja, für einen fairen Vergleich sollte der Darlehensbetrag identisch sein. Unterschiedliche Darlehenssummen sind schwer vergleichbar, weil sie die absoluten Zins- und Restschuldbeträge verzerren. Im Rechner gibst du deshalb einen gemeinsamen Darlehensbetrag für alle Angebote ein.

Der Gesamt-Score fasst verschiedene Kriterien zusammen: Gesamtkosten (40 % Gewicht), Effektivzins (30 %), Restschuld nach Zinsbindung (20 %) und monatliche Rate (10 %). Das Angebot mit dem niedrigsten Score wird als Empfehlung markiert, weil es in der Summe am besten abschneidet.

Nein. Ein Angebot mit etwas höherem Sollzins kann trotzdem günstiger sein, wenn es niedrigere Gebühren oder bessere Konditionen bei Kontoführung und Bereitstellungszinsen hat. Der Rechner berücksichtigt diese Effekte über den Effektivzins und die Gesamtkosten.

Der Rechner fokussiert auf die harten Zahlen: Zinsen, Kosten, Restschuld und Rate. Für deine Entscheidung solltest du zusätzlich qualitative Kriterien wie Sondertilgungsmöglichkeiten, Tilgungssatzwechsel, Beratungskompetenz und Servicequalität der Bank mit einbeziehen.

Als Selbstständige oder Selbstständiger spielen neben Zinssatz und Effektivzins vor allem Flexibilität bei Tilgungssatzwechseln, Sondertilgungen und Laufzeit eine große Rolle. Der Rechner hilft dir zwar beim harten Zahlenteil, du solltest aber zusätzlich prüfen, wie streng die Bonitätsanforderungen der Bank sind, welche Unterlagen verlangt werden und ob es Zuschläge für schwankende Einkommen gibt. So findest du ein Angebot, das nicht nur rechnerisch günstig ist, sondern auch zu deiner Einkommenssituation passt.

Häufig wird nur die Monatsrate verglichen, ohne auf Restschuld, Gesamtkosten oder Zinsbindungsdauer zu achten. Eine scheinbar niedrigere Rate kann durch extrem lange Laufzeiten oder hohe Restschulden teuer werden. Der Rechner zeigt dir deshalb alle Kennzahlen nebeneinander. Nutze ihn, um Missverständnisse wie „niedrige Rate gleich günstiger Kredit“ zu vermeiden und konzentriere dich auf Effektivzins, Gesamtkosten bis zum Ende der Bindung und Restschuld.

Für Angebote in Deutschland 2026 solltest du zunächst 2–3 Banken oder Vermittler auswählen und alle Eckdaten strukturiert im Rechner erfassen: Sollzins, Effektivzins, Zinsbindung, Tilgung, Gebühren und Sondertilgungsrechte. Lass dir anschließend ein Gefühl für die Bandbreite der Konditionen geben, statt dich auf eine einzelne Werbung zu verlassen. Spiele im Rechner außerdem Szenarien mit leicht höheren Zinsen durch, um zu sehen, ob die Finanzierung auch bei einem Zinsanstieg noch tragbar ist.