Volltilger-Rechner: schuldenfrei ohne Restschuld –

Bei einem Volltilgerdarlehen wird das Darlehen so geplant, dass es zum Ende der Zinsbindung vollständig zurückgezahlt ist. Es bleibt keine Restschuld übrig, daher ist keine weitere Anschlussfinanzierung nötig – die Monatsrate ist dadurch höher als bei einer Standardfinanzierung mit gleicher Zinsbindung.

Der große Vorteil ist die hohe Zinssicherheit: Du weißt von Anfang an, wann du schuldenfrei bist und trägst kein Zinsänderungsrisiko für eine spätere Anschlussfinanzierung. Der Nachteil ist die höhere Monatsrate, die deine Haushaltskasse stärker belastet und weniger Flexibilität lässt – vor allem bei Einkommensschwankungen.

Bei der Standardfinanzierung wählst du meist eine anfängliche Tilgung (z. B. 2 %) und eine Zinsbindung (z. B. 10 oder 15 Jahre). Am Ende der Zinsbindung verbleibt eine Restschuld, die du weiterfinanzieren musst – beim Volltilger wird die Rate so gewählt, dass die Restschuld zum Ende der Zinsbindung bei 0 € liegt.

Ein wichtiger Richtwert ist die Belastungsquote: Wie viel Prozent deines Haushaltsnettoeinkommens durch die Kreditrate gebunden werden. Viele Experten empfehlen, dauerhaft nicht deutlich über 35–40 % zu gehen – der Rechner zeigt die Belastungsquote an und markiert überhöhte Werte farblich.

Ein Volltilgerdarlehen eignet sich vor allem für Haushalte mit stabilem, gut planbarem Einkommen und ausreichend finanziellen Reserven. Wer Wert auf maximale Zinssicherheit legt und die Immobilie langfristig halten möchte, profitiert von der klaren Perspektive „schuldenfrei nach Ablauf der Zinsbindung“.

Je länger die Zinsbindung, desto höher ist in der Regel der Zinssatz und damit die Monatsrate, gleichzeitig sinkt aber dein Zinsänderungsrisiko. Mit dem Rechner kannst du unterschiedliche Bindungen und daraus resultierende Raten durchspielen und prüfen, welche Variante zu deinem Haushaltsbudget passt.

Ob und in welchem Umfang Sondertilgungen möglich sind, hängt vom Kreditvertrag ab – viele Banken erlauben diese auch beim Volltilger bis zu einem bestimmten Prozentsatz pro Jahr. Im Rechner liegt der Fokus auf der regulären Volltilgung, zusätzliche Sondertilgungen kannst du als Sicherheitspuffer verstehen und separat simulieren.

Wesentlich sind Kaufpreis, Eigenkapital, gewünschte Zinsbindung, Sollzins und ob du mit einer konstanten Rate arbeiten möchtest. Der Rechner zeigt dir daraus die erforderliche Monatsrate, die Gesamtkosten und den Zeitpunkt, zu dem dein Immobilienkredit vollständig getilgt ist.