Zinstagerechner: Zinstage nach Zinsmethode berechnen

Zinstage sind die Anzahl der Tage zwischen Start- und Enddatum, die in die Zinsformel einfließen: Zinsbetrag = Kapital × Zinssatz ÷ 100 × Zinstage ÷ Basis.

Je nach Zinsmethode wird unterschiedlich gezählt: Bei 30/360 setzt man jeden Monat pauschal mit 30 Tagen an, bei den act-Methoden zählt man die tatsächlichen Kalendertage. Vom 15. Januar bis 15.

Juli ergeben 30/360 und 30E/360 genau 180 Zinstage, die drei act-Methoden dagegen 181 Tage, weil sie den echten Kalender verwenden.

Der Anfangstag zählt dabei üblicherweise nicht mit (§ 187 Abs. 1 BGB) – die Verzinsung beginnt erst am Folgetag der Einzahlung.

Gib einfach Start- und Enddatum sowie die gewünschte Methode ein, der Rechner zeigt die Zinstage für alle fünf Methoden gleichzeitig an.

Bei Zeiträumen unter einem Monat weichen die Methoden meist nur um ein bis zwei Tage voneinander ab, bei mehrjährigen Laufzeiten kann sich der Unterschied dagegen auf mehrere Tage summieren.

Am häufigsten gilt: Tagesgeld und Geldmarktanlagen rechnen überwiegend nach act/360 (französische Methode), weil das der Standard im europäischen Interbankenhandel ist.

Festgeld, Spareinlagen und die meisten Ratenkredite laufen dagegen nach 30/360 (deutsch, kaufmännische Methode) – dem verbreitetsten Verfahren im deutschen Privatkundengeschäft.

Anleihen und Pfandbriefe verwenden oft 30E/360 (Eurobond), Zinsswaps im Interbankenhandel act/act (ISDA). Die Übersichtstabelle auf dieser Seite zeigt die typische Zuordnung nach Produkt.

Wichtig: Das ist Marktpraxis und keine gesetzliche Vorgabe – selbst innerhalb einer Bank können Tagesgeld, Festgeld und Wertpapiergeschäft unterschiedliche Methoden verwenden.

Verlässlich ist nur der Blick ins eigene Preisblatt oder die Kreditbedingungen.

Gib die dort genannte Methode in den Rechner ein und vergleiche das Ergebnis mit deiner Bankabrechnung – stimmt der Betrag exakt überein, hast du die richtige Methode identifiziert.

Alle drei act-Methoden zählen die tatsächlichen Kalendertage zwischen zwei Daten und unterscheiden sich nur in der Jahresbasis, durch die geteilt wird.

Bei act/360 (Money Market, französische Methode) ist die Basis 360, was den Zinsbetrag rechnerisch erhöht.

Bei act/365 (englische Methode) ist die Basis konstant 365, bei act/act (ISDA) die tatsächliche Tagezahl des Kalenderjahres, also 365 oder 366 im Schaltjahr. Vom 15. Januar bis 15. Juli 2026 zählen alle drei Methoden 181 echte Kalendertage.

Bei 10.000 Euro und 3,5 Prozent ergibt act/360 einen Zinsbetrag von 175,97 Euro, act/365 dagegen 173,56 Euro – act/act liefert denselben Wert, weil 2026 kein Schaltjahr ist.

Der Unterschied von 2,41 Euro entsteht allein durch die Jahresbasis bei identischer Tagezahl. Prüfe bei einem Produktvergleich deshalb immer beide Größen: gezählte Tage und verwendete Basis.

Die kaufmännische Zinsmethode ist ein anderer Name für 30/360 (deutsch): Jeder Monat wird pauschal mit 30 Tagen und das Jahr mit 360 Tagen angesetzt, unabhängig vom tatsächlichen Kalender.

In der Fachliteratur heißt sie auch deutsche Methode, weil sie traditionell im deutschen Bankwesen für Spar- und Kreditprodukte verwendet wird. Beispiel: Vom 15. Januar bis 15.

Juli ergeben sich pauschal 6 Monate × 30 Tage = 180 Zinstage – bei 10.000 Euro und 3,5 Prozent macht das 175,00 Euro Zinsen.

Zum Vergleich stehen ihr die französische Methode (act/360) und die englische Methode (act/365) gegenüber, die beide mit den tatsächlichen Kalendertagen rechnen.

Der Rechner berechnet alle drei Varianten parallel, sodass du direkt siehst, wie stark sich dein Ergebnis je nach Methode unterscheidet.

Ob dein Vertrag tatsächlich die kaufmännische Methode verwendet, steht im Preisblatt oder den Kreditbedingungen – nicht jede deutsche Bank nutzt sie für jedes Produkt.

act/360 zählt die tatsächlichen Kalendertage zwischen zwei Daten und teilt sie durch die Jahresbasis 360 – in der klassischen Zinsmethoden-Terminologie wird sie deshalb französische Methode genannt, weil sie im europäischen Geldmarkt Standard ist.

Vom 15. Januar bis 15.

Juli zählt act/360 181 echte Kalendertage; bei 10.000 Euro und 3,5 Prozent ergibt das 175,97 Euro Zinsen – rund 1,4 Prozent mehr als act/365 bei identischer Tagezahl, weil die kleinere Basis 360 statt 365 den Zinsbetrag rechnerisch erhöht.

Tagesgeld, Geldmarktfonds und kurzlaufende Geldmarktpapiere rechnen häufig nach dieser Methode.

Verwechsle act/360 nicht mit 30E/360 (Eurobond-Methode): Beide werden umgangssprachlich manchmal als Eurozinsmethode bezeichnet, act/360 zählt aber echte Kalendertage, 30E/360 dagegen pauschale 30-Tage-Monate.

Prüfe im Zweifel im Preisblatt deines Kontos, welche der beiden Methoden tatsächlich gemeint ist.

Beide Methoden setzen jeden Monat mit 30 Tagen und das Jahr mit 360 Tagen an, unterscheiden sich aber in der Behandlung des 31. eines Monats.

Bei 30/360 (deutsch, ISDA § 4.16(h)) wird der Endtag nur dann von 31 auf 30 korrigiert, wenn der Starttag bereits 30 oder 31 ist. Bei 30E/360 (Eurobond, ISDA § 4.16(g)) wird der 31. immer auf 30 gesetzt, unabhängig vom Startdatum. Beispiel: Vom 28.

März bis 31. Mai ergibt 30/360 genau 63 Tage, weil der 31. Mai nicht korrigiert wird. 30E/360 liefert dagegen 62 Tage, weil der 31. Mai bedingungslos auf den 30. gesetzt wird.

Bei 10.000 Euro und 3,5 Prozent macht das einen Unterschied von rund 0,97 Euro.

Im institutionellen Anleihehandel mit Millionenbeträgen wird daraus ein spürbarer Betrag, im Alltagsgeschäft mit kleinen Summen bleibt die Differenz meist unter einem Euro.

Im deutschen Bankrecht gilt § 187 Abs. 1 BGB: Ist für den Anfang einer Frist ein Ereignis maßgebend, wird der Tag, in den das Ereignis fällt, nicht mitgerechnet.

Übertragen auf Zinsen heißt das: Am Tag der Einzahlung oder Valutierung wird noch kein Zins berechnet, die Verzinsung beginnt erst am Folgetag. Bei einer Anlage vom 15. Januar bis 15. Juli zählt der erste Zinstag also der 16. Januar.

Der Rechner setzt dieses Verhalten standardmäßig um, bietet aber einen Schalter, um den Anfangstag ausnahmsweise mitzuzählen – etwa wenn ein ausländischer Vertrag das vorsieht.

Die Differenz beträgt bei 10.000 Euro und 3,5 Prozent genau einen Tag Zinsen, also rund 0,97 Euro.

Bei der 30/360-Methode kann ein zusätzlicher Tag sogar die Monatsgrenze verschieben und den errechneten Wert stärker verändern als bei den act-Methoden, die jeden Kalendertag gleich gewichten.

Die allgemeine Zinsformel lautet: Zinsbetrag = Kapital × Zinssatz ÷ 100 × Zinstage ÷ Basis. Die Basis hängt von der Methode ab: 360 bei 30/360, 30E/360 und act/360; 365 bei act/365; die tatsächliche Jahrestagezahl bei act/act.

Beispiel mit 30/360: 10.000 Euro, 3,5 Prozent, vom 15. Januar bis 15. Juli ergeben 180 Zinstage. Zinsbetrag: 10.000 × 0,035 × 180 ÷ 360 = 175,00 Euro. Dieselben Daten mit act/360: 181 Kalendertage, 10.000 × 0,035 × 181 ÷ 360 = 175,97 Euro.

Die Differenz von 0,97 Euro entsteht durch den zusätzlichen Kalendertag und bleibt bei jeder Kapitalhöhe proportional gleich – bei 100.000 Euro wären es 9,72 Euro, bei einer Million 97,22 Euro.

Der Rechner führt diese Berechnung für alle fünf Methoden gleichzeitig durch und zeigt die Abweichungen direkt in einer Vergleichstabelle, sodass du keine der fünf Formeln von Hand nachrechnen musst.

Das hängt von der gewählten Zinsmethode ab: 30/360 und 30E/360 rechnen immer mit 360 Tagen pro Jahr, act/360 ebenfalls mit 360 – obwohl dabei echte Kalendertage gezählt werden. act/365 verwendet konstant 365 Tage, und act/act setzt die tatsächliche Tagezahl des jeweiligen Kalenderjahres an, also 365 in Normaljahren und 366 in Schaltjahren.

2026 ist kein Schaltjahr, das nächste folgt 2028. Der Unterschied wirkt sich direkt auf den Zinsbetrag aus: Bei gleicher Tagezahl liefert die Basis 360 rund 1,4 Prozent mehr Zinsen als die Basis 365, weil durch eine kleinere Zahl geteilt wird.

In einem Schaltjahr wächst dieser Effekt bei act/act zusätzlich leicht, weil dann 366 statt 365 Tage im Nenner stehen.

Achte bei Vertragsvergleichen deshalb nicht nur auf die gezählten Tage, sondern auch auf die verwendete Jahresbasis – sie beeinflusst das Ergebnis oft stärker als ein oder zwei zusätzliche Zinstage.

Die größten Abweichungen treten auf, wenn Monatsenden mit 28, 30 oder 31 Tagen betroffen sind und die Laufzeit mehrere solcher Monate umfasst. Im Standardbeispiel vom 15. Januar bis 15.

Juli beträgt die maximale Tagesdifferenz nur einen Tag (180 gegenüber 181). Vom 30. März bis 31. Mai ergeben sich dagegen nach 30/360 und 30E/360 jeweils 60 Tage, nach den act-Methoden aber 62 – die Differenz verdoppelt sich.

Noch deutlicher zeigt sich die Abweichung zwischen 30/360 und 30E/360 beim Startdatum 28. März: Dann liefert 30/360 genau 63 Tage und 30E/360 nur 62, weil der 31. Mai bei der deutschen Methode nicht korrigiert wird.

Schaltjahre verstärken die Abweichung bei act/act gegenüber act/365 um einen weiteren Tag im Februar.

Bei Kurzläufern über 90 Tage und Millionenbeträgen machen selbst zwei bis drei Tage Differenz mehrere hundert Euro aus, bei kleinen Alltagssummen bleibt der Effekt dagegen meist im Cent-Bereich.