Zinseszins-Rechner – Vermögenswachstum mit Zinseszins berechnen

Finanzen

Zinseszins mit Laufzeit und Zinssatz berechnen, Endkapital bei Einmalanlage oder Sparrate...

Quelle: Zinseszins-Modell für Einmalanlagen aus Startkapital, Zinssatz und Laufzeit mit Endkapital, Zinsertrag und relativem Kapitalwachstum.Stand: Juni 2026

Eingabe

Hier Werte eingeben und Optionen anpassen.

Überblick

Was ist der Zinseszins-Rechner?

Starte mit der kurzen Einordnung, bevor du Eingaben und Ergebnis interpretierst.

Der Zinseszins-Rechner zeigt dir, wie sich ein Startkapital durch wiederangelegte Zinsen über die Zeit entwickelt – und warum das Ergebnis fast immer größer ist als intuitiv erwartet. Beispiel: 10.000 Euro zu 5 % angelegt ergeben nach 10 Jahren intuitiv 15.000 Euro (einfache Verzinsung) – tatsächlich sind es durch den Zinseszinseffekt rund 16.289 Euro.

Die Differenz von 1.289 Euro entsteht allein dadurch, dass jährlich anfallende Zinsen selbst wieder verzinst werden. Nach 20 Jahren sind es schon 26.533 Euro statt 20.000 Euro – der Effekt nimmt mit der Laufzeit exponentiell zu.

Der Rechner ist für Sparziele, Langfristvergleiche und einfache Anlageszenarien bei Tagesgeld, Festgeld, ETF-Sparplänen und Wertpapieren geeignet.

Er zeigt Endkapital, Zinsertrag gesamt und das prozentuale Kapitalwachstum, damit du die Größenordnung des Effekts direkt auf dein konkretes Sparziel – Ausbildungskapital, Rentenpuffer, Eigenkapitalaufbau – hin einordnen kannst.

Wie hoch ist der Zinseszinseffekt für 10.000 Euro? Bei 5 % und 10 Jahren: +6.289 Euro (rund 63 % Zuwachs). Bei 20 Jahren: +16.533 Euro (+165 %). Die Ergebnisse ersetzen keine Finanz- oder Steuerberatung.

Eingaben

So nutzt du den Rechner

Hier siehst du, welche Werte erwartet werden und wie die Felder zusammenhängen.

Gib das Startkapital in Euro, den jährlichen Zinssatz in Prozent und die Laufzeit in Jahren ein. Diese Werte stammen aus einem Sparziel, einem Bankangebot oder einem vereinfachten Renditeszenario.

Wichtig: Der Zinssatz muss als Jahreswert eingegeben werden; monatliche Zinssätze (z. B. 0,4 % pro Monat) zuerst auf einen effektiven Jahreszins umrechnen (mit dem Effektivzins-Rechner).

Typische Fehler: Optimistische Renditen ansetzen ohne realistische Laufzeit (historische ETF-Renditen von 7–8 % p.a.

beinhalten Wertschwankungsrisiken und sind nicht garantiert); Startkapital und regelmäßige Sparraten gedanklich vermischen – der Rechner bildet nur eine Einmalanlage ab; Steuern, Inflation und Produktkosten vollständig ausblenden, die das Ergebnis im realen Szenario erheblich verändern.

Gerade der Zeithorizont ist der entscheidende Faktor: Schon zwei weitere Jahre erhöhen das Endkapital durch den Zinseszinseffekt in der Spätphase oft stärker als eine spürbare Zinssatzsteigerung in kürzerer Zeit.

Berechnung

So funktioniert die Berechnung

Verstehe den Formelweg.

Zinseszins-Grundformel: Beim Zinseszins wird nicht nur das Anfangskapital, sondern in jeder Periode auch der bereits aufgelaufene Zins erneut mitverzinst. Endkapital = Startkapital × (1 + Zinssatz)^Laufzeit in Jahren.

Der Zinsertrag ergibt sich als Differenz Endkapital minus Startkapital. Beispiel mit konkreten Zahlen: 10.000 Euro bei 5 % pro Jahr nach 10 Jahren: Endkapital = 10.000 × 1,05^10 = 10.000 × 1,6289 = 16.289 Euro. Zinsertrag: 6.289 Euro.

Einfache Verzinsung (ohne Wiederanlage): 10.000 + (10.000 × 5 % × 10) = 15.000 Euro. Der Zinseszinseffekt bringt also 1.289 Euro mehr – allein durch Wiederanlage der Zinsen, ohne einen weiteren Cent einzuzahlen.

Weitere Beispielwerte aus der Zinseszinstabelle bei 5 % p.a.: 5 Jahre: 12.763 Euro (+27,6 %); 15 Jahre: 20.789 Euro (+107,9 %); 20 Jahre: 26.533 Euro (+165,3 %); 30 Jahre: 43.219 Euro (+332,2 %).

Je länger die Laufzeit, desto stärker übersteigt der Zinsertrag das eingezahlte Startkapital – bei 30 Jahren macht der Zinseszins mehr als das Dreifache des Startkapitals als Ertrag aus.

Hinweise

Wichtige Hinweise zur Nutzung

Schnelle Qualitätsprüfung für dein Ergebnis.

Wie hoch ist der Zinseszinseffekt für 100.000 Euro? Bei 5 % p.a.

und 20 Jahren: Endkapital 265.330 Euro, Zinsertrag 165.330 Euro – der Zinseszins verdoppelt das Kapital weit mehr als einfache Verzinsung (200.000 Euro).

Tipp 1: Lies Endkapital, Zinsertrag gesamt und Kapitalwachstum in Prozent immer im Zusammenspiel mit der Laufzeit. Ab welcher Laufzeit übersteigt der Zinsertrag das eingezahlte Kapital? Bei 5 % p.a.

geschieht das nach etwa 14,2 Jahren – ab da produziert der Zinseszins mehr Vermögen als der Anleger selbst eingezahlt hat. Tipp 2: Die Regel der 72 als Schnellschätzer.

Bei 72 geteilt durch den Zinssatz erfährst du die ungefähre Verdopplungszeit: Bei 6 % verdoppelt sich das Kapital in rund 12 Jahren, bei 4 % in 18 Jahren. Tipp 3: Frühzeitig starten schlägt höheren Zinssatz.

Wer 10 Jahre früher anfängt und denselben Zinssatz hat, übertrifft fast immer jemanden, der 2 Prozentpunkte mehr Zinsen hat aber 10 Jahre später startet. Tipp 4: Realistische Nettoannahmen verwenden.

ETF-Renditen von 7 % historisch sind vor Steuern und Kosten – nach Abgeltungssteuer (26,375 %) und typischen Fondskosten (0,2–0,5 % p.a.) liegt der Nettofaktor eher bei 5–5,5 %. Die Ergebnisse ersetzen keine Finanz- oder Steuerberatung.

Anwendung

Praxisbeispiel und Einordnung

So wird das Ergebnis in einer realen Entscheidung nutzbar.

Praxisfall: Eltern legen zur Geburt ihres Kindes 5.000 Euro zu 4,0 % Jahreszins an. Wie viel Kapital steht nach 18 Jahren zum Studienstart zur Verfügung? Schritt 1 – Endkapital nach Zinseszins: 5.000 × 1,04^18 = 5.000 × 2,0258 = 10.129 Euro.

Zinsertrag gesamt: 5.129 Euro – das Kapital hat sich mehr als verdoppelt. Schritt 2 – Vergleich mit einfacher Verzinsung: 5.000 + (5.000 × 0,04 × 18) = 5.000 + 3.600 = 8.600 Euro.

Der Zinseszinseffekt bringt 1.529 Euro Mehrertrag gegenüber einfacher Verzinsung.

Schritt 3 – Reales Endkapital bei 2,5 % Inflation: 10.129 ÷ 1,025^18 = 10.129 ÷ 1,5597 ≈ 6.495 Euro – das reale Kapital entspricht nur noch rund 130 % des Startkapitals. Schritt 4 – Was bringen zusätzliche jährliche Einzahlungen?

Wer zusätzlich 500 Euro pro Jahr einzahlt (18 × 500 = 9.000 Euro Eigenbeiträge), erhält bei 4 % p.a. ein Gesamtendkapital von rund 23.700 Euro. Die Sparraten steigern das Ergebnis mehr als doppelt so stark wie der Zinseszinseffekt allein.

Die Ergebnisse dienen der Orientierung; für verbindliche Anlageplanung eine Finanzberatung hinzuziehen.

Vertiefung

Häufige Fehler und fachliche Einordnung

Typische Anfängerfehler. Sicherer anwenden.

Fehler 1: Zinseszins mit einfacher linearer Verzinsung verwechseln. Wer 5 % × 10 Jahre = 50 % Zuwachs rechnet, vergisst den Zinseszinseffekt – tatsächlich sind es 62,9 % Wachstum.

Der Unterschied beträgt hier 1.289 Euro auf 10.000 Euro Startkapital. Fehler 2: Konstante Renditen über Jahrzehnte als sicher annehmen. Aktien- und ETF-Renditen schwanken stark; historische Durchschnittswerte sind keine Garantie. Wer mit 8 % p.a.

über 30 Jahre plant, sollte auch ein 4 %-Szenario durchrechnen. Fehler 3: Sparraten in das Einmalanlage-Modell hineinlesen.

Der Rechner bildet nur ein Startkapital ohne weitere Einzahlungen ab – wer monatlich 200 Euro zusätzlich spart, muss das separat berechnen. Fehler 4: Steuern und Inflation ausblenden.

25 % Abgeltungssteuer auf Zinserträge (oberhalb Sparerpauschbetrag) und 2,5 % Inflation pro Jahr reduzieren das reale Endkapital erheblich.

Bei 20.000 Euro Nominalendkapital und 2,5 % Inflation über 10 Jahre beträgt der reale Wert nur noch rund 15.707 Euro. Fehler 5: Die letzte Laufzeitphase unterschätzen. Die letzten 5 Jahre einer 30-jährigen Anlage bringen bei 6 % p.a.

mehr als das Vierfache des Zinsgewinns der ersten 5 Jahre – Laufzeitverkürzungen in der Spätphase sind besonders teuer.

Nächster Schritt

Kurzfazit und nächster sinnvoller Schritt

Die Kernaussage für die direkte Weiterentscheidung.

Der Zinseszins-Rechner gibt Endkapital, Zinsertrag gesamt und prozentuales Kapitalwachstum für einen konstanten Zinssatz und eine feste Laufzeit ohne Zwischenentnahmen.

Prüfe, wie viel des errechneten Zuwachses auf Inflation und Steuern entfällt – und ob regelmäßige Einzahlungen dein Sparziel schneller erreichbar machen.

Stelle sicher, dass der hinterlegte Zinssatz einer realistischen Nettoannahme nach Kosten entspricht.

Ob dein Zinsertrag nach Inflation überhaupt Kaufkraft aufbaut, zeigt der Realzins-Rechner – dort siehst du, was von deinem Nominalzins nach Inflation und Steuern wirklich übrig bleibt.

Vertiefung

Beispielrechnungen

Step-by-Step Walkthroughs. Realistische Szenarien.

Beispiel 1 · Einfach · Endkapital ca. 17.908 EUR

Einmalanlage 10.000 EUR

Startkapital: 10.000 EUR
Laufzeit: 10 Jahre
Rendite: 6,0 % p.a.

Beispiel 2 · Mittel · Endkapital ca. 15.019 EUR

25 Jahre mit 4,5 %

Startkapital: 5.000 EUR
Laufzeit: 25 Jahre
Rendite: 4,5 % p.a.

Beispiel 3 · Komplex · Endwert ca. 65.500 EUR

Monatliche Sparrate kombiniert

Startkapital: 2.000 EUR
Sparrate: 150 EUR/Monat
Rendite: 5,0 % p.a. für 20 Jahre

Expertenmodus

Häufige Fragen zu Zinseszins-Rechner

Spezielle Fragen geklärt. Tiefer verstehen.

Wie hoch ist der Zinseszinseffekt für 10.000 Euro?

Bei 10.000 Euro Startkapital und 5 % Zinssatz pro Jahr ergibt der Zinseszinseffekt nach 10 Jahren ein Endkapital von rund 16.289 Euro – also einen Zinsertrag von 6.289 Euro.

Die einfache Verzinsung ohne Wiederanlage würde nur 5.000 Euro Zinsertrag liefern, also 15.000 Euro insgesamt. Der Zinseszins bringt hier 1.289 Euro mehr, allein durch die Wiederanlage der jährlich gutgeschriebenen Zinsen.

Nach 20 Jahren wächst der Effekt auf 26.533 Euro Endkapital, der Mehrertrag gegenüber einfacher Verzinsung beträgt dann schon 6.533 Euro. Nach 30 Jahren steht das Endkapital bei 43.219 Euro – das ist mehr als das Vierfache des Startkapitals.

Je länger die Laufzeit und je höher der Zinssatz, desto stärker übersteigt der Zinseszinsertrag das eingezahlte Kapital. Bei 8 % Jahreszins würden aus 10.000 Euro nach 30 Jahren rund 100.627 Euro – mehr als das Zehnfache.

Diese enormen Unterschiede entstehen ausschließlich durch den Effekt der Wiederanlage und zeigen, warum ein früher Sparstart langfristig entscheidend ist. Die Ergebnisse sind Modellrechnungen und ersetzen keine Finanzberatung.

Wie hoch ist der Zinseszins für 100.000 Euro?

Bei 100.000 Euro Startkapital und 5 % Zinssatz pro Jahr beträgt das Endkapital nach 10 Jahren rund 162.889 Euro – der Zinsertrag durch Zinseszins liegt bei 62.889 Euro.

Einfache Verzinsung hätte nur 50.000 Euro Zinsertrag ergeben; der Zinseszinseffekt bringt 12.889 Euro mehr. Nach 20 Jahren wächst das Endkapital auf 265.330 Euro, der Zinseszins-Mehrertrag gegenüber linearer Verzinsung beträgt dann 65.330 Euro.

Nach 30 Jahren stehen 432.194 Euro auf dem Konto – von diesen 332.194 Euro Zinsertrag stammt ein großer Teil aus der Wiederanlage bereits gutgeschriebener Zinsen. Für 100.000 Euro bei 3 % p.a.

(typisches Tagesgeld- oder Festgeldniveau 2026): nach 10 Jahren 134.392 Euro, nach 20 Jahren 180.611 Euro.

Das macht deutlich, wie stark der Zinssatz das Endergebnis beeinflusst: 2 Prozentpunkte mehr Rendite bedeuten über 20 Jahre rund 85.000 Euro mehr Endkapital. Wichtig: Das Modell rechnet mit konstantem Zinssatz ohne Steuern oder Inflation.

Auf Zinserträge oberhalb des Sparerpauschbetrags (1.000 Euro pro Person) fallen 25 % Abgeltungssteuer plus Solidaritätszuschlag an, was das Nettoergebnis spürbar mindert.

Diese Ergebnisse dienen der Orientierung und ersetzen keine Steuer- oder Finanzberatung.

Ab wann zeigt der Rechner einen spürbaren Mehrertrag durch Zinseszins statt nur durch einfache Verzinsung?

Spürbar wird der Effekt vor allem bei längeren Laufzeiten, höheren Zinssätzen und regelmäßigen Sparraten, weil die bereits gutgeschriebenen Zinsen immer wieder mitverzinst werden.

Die Berechnung folgt der Formel Endkapital gleich Startkapital mal (1 plus Zinssatz) hoch Laufzeit in Jahren.

Ein Beispiel: 10.000 Euro bei 5 Prozent ergeben nach einem Jahr mit einfacher Verzinsung wie mit Zinseszins identische 10.500 Euro, der Abstand ist also noch null.

Nach 10 Jahren liefert die einfache Verzinsung 15.000 Euro, der Zinseszins dagegen rund 16.289 Euro, also etwa 1.289 Euro mehr. Nach 30 Jahren wachsen daraus rund 43.219 Euro statt 25.000 Euro – das ist fast das Doppelte.

Genau diesen wachsenden Abstand zeigt der Rechner als reinen Zinseszins-Anteil, sodass du erkennst, ab welchem Jahr der Effekt deinen Vermögensaufbau merklich beschleunigt. Ab wann übersteigt der Zinsertrag das eingezahlte Kapital? Bei 5 % p.a.

geschieht das nach etwa 14,2 Jahren – ab da produziert der Zinseszins mehr Vermögen als du selbst eingezahlt hast.

Dieser Schwellenpunkt verschiebt sich je nach Zinssatz: bei 8 % erreicht man ihn schon nach rund 9 Jahren, bei 3 % erst nach etwa 23 Jahren.

Warum machen wenige zusätzliche Jahre am Ende der Laufzeit oft mehr aus als die ersten Jahre?

Weil am Ende bereits ein deutlich größeres Kapital verzinst wird als am Anfang. In späten Jahren arbeitet nicht mehr nur das Startkapital für dich, sondern auch ein großer Block angesammelter Vorjahreszinsen.

Ein Rechenbeispiel: 10.000 Euro bei 6 Prozent wachsen in den ersten 5 Jahren auf rund 13.382 Euro, der Zuwachs beträgt also etwa 3.382 Euro.

Von Jahr 25 auf Jahr 30 steigt dasselbe Kapital dagegen von rund 42.919 Euro auf 57.435 Euro, ein Zuwachs von etwa 14.516 Euro im selben Fünfjahreszeitraum. Die letzten 5 Jahre liefern hier also mehr als das Vierfache der ersten 5 Jahre.

Dieses Muster gilt für jeden Zinssatz: Bei 3 % p.a. wächst das Kapital in den ersten 5 Jahren um rund 3.440 Euro, in den Jahren 25 bis 30 dagegen um knapp 6.700 Euro.

Der Grund liegt in der exponentiellen Natur der Aufzinsungsformel: Die Basis, auf die der Zinssatz angewendet wird, wächst mit jeder Periode.

Der Rechner macht diesen Beschleunigungseffekt sichtbar, wenn du identische Szenarien mit leicht veränderter Laufzeit vergleichst und beobachtest, wie stark das Endkapital in den Spätphasen an Fahrt gewinnt.

Woran erkenne ich, ob eine höhere Sparrate oder ein besserer Zinssatz den größeren Hebel hat?

Das hängt stark von deinem Zeithorizont ab, und der Rechner macht beide Hebel direkt vergleichbar. Bei kurzen Laufzeiten dominiert oft die zusätzliche Sparrate, weil mehr Kapital schneller in den Plan fließt.

Bei langen Laufzeiten kann schon ein kleiner Zinsvorteil enorme Wirkung entfalten, weil er auf jede bestehende und künftige Einzahlung wirkt.

Ein Beispiel: Bei 30 Jahren Laufzeit und 200 Euro Monatsrate ergeben 4 Prozent rund 138.000 Euro, während 6 Prozent rund 201.000 Euro liefern.

Allein 2 Prozentpunkte mehr Rendite bringen hier etwa 63.000 Euro zusätzlich, was eine Ratensteigerung um 50 Euro pro Monat nur schwer aufholt.

Umgekehrt gilt bei kürzeren Horizonten von 5 bis 10 Jahren: Eine Erhöhung der monatlichen Rate um 100 Euro bringt oft mehr als 1 bis 2 Prozentpunkte mehr Zinsen.

Teste genau diese beiden Hebel mit identischer Laufzeit gegeneinander, um deine Entscheidung auf belastbaren Zahlen zu gründen und gezielt die Strategie zu wählen, die zu deiner Situation passt.

Bei Entscheidungen über Sparraten oder Anlageformen empfiehlt sich eine unabhängige Finanzberatung.

Wie verändert die Häufigkeit der Zinsgutschrift das Endkapital bei langen Laufzeiten wirklich?

Häufigere Gutschrift erhöht das Endkapital, weil der Zinseszinseffekt früher einsetzt und Zinsen schon unterjährig wieder mitverzinst werden. Der Unterschied ist pro Jahr meist klein, summiert sich bei langen Zeiträumen aber sichtbar auf.

Ein Beispiel mit 10.000 Euro bei 5 Prozent über 20 Jahre: jährliche Gutschrift ergibt rund 26.533 Euro, monatliche Gutschrift dagegen etwa 27.126 Euro, also rund 593 Euro mehr ohne jeden zusätzlichen Eigenbeitrag.

Bei 5 Jahren ist der Unterschied noch klein: jährlich 12.763 Euro versus monatlich 12.834 Euro, also nur 71 Euro Differenz.

Bei höheren Beträgen skaliert die Differenz proportional: Bei 50.000 Euro Startkapital über 20 Jahre bedeutet monatliche statt jährlicher Gutschrift rund 2.965 Euro mehr Endkapital.

Der Rechner zeigt dir, ob monatliche, quartalsweise oder jährliche Gutschrift in deinem Szenario nur ein Detail oder ein nennenswerter Vorteil ist.

Gerade bei langen Einmalanlagen oder größeren Startkapitalien lohnt dieser Vergleich, weil sich wenige Zehntelprozentpunkte effektiver Rendite über Jahrzehnte erheblich akkumulieren.

Wann hilft die Regel der 72 als schnelle Orientierung und wann sollte ich mich auf die exakte Berechnung verlassen?

Die Regel der 72 ist gut für einen schnellen Überschlag der Verdopplungszeit bei typischen Zinssätzen und gibt eine greifbare Intuition, ohne Taschenrechner zu benötigen.

Du teilst einfach 72 durch den Zinssatz: Bei 6 Prozent verdoppelt sich das Kapital also nach rund 12 Jahren, bei 8 Prozent nach 9 Jahren. Die exakte Rechnung liefert bei 6 Prozent etwa 11,9 Jahre, die Faustregel liegt hier also sehr nah dran.

Bei 4 % ergibt die Regel 18 Jahre, exakt sind es 17,7 Jahre. Die Abweichung wird größer bei sehr niedrigen (unter 2 %) oder sehr hohen Zinssätzen (über 15 %): Dort überschätzt die Regel die Verdopplungszeit leicht.

Sobald du aber mit ungewöhnlichen Zinshöhen, mehreren Sparraten, unterjähriger Gutschrift oder präziser Finanzplanung arbeitest, weicht die Faustregel spürbar ab und der Rechner liefert die exakte Laufzeit- und Kapitalentwicklung.

Für echte Entscheidungen ist das genauer und belastbarer als eine Kopfregel, während die Regel der 72 für einen ersten Überblick weiterhin ein nützliches Mittel bleibt, um Zinseszins greifbar zu machen.

Welche Modellgrenzen bleiben bei Steuern, Inflation oder schwankenden Renditen bewusst außerhalb?

Der Rechner zeigt die reine Kapitaldynamik des Zinseszins-Effekts bei einem fest angenommenen Zinspfad, was für grobe Planungsszenarien gut ausreicht.

Das Endkapital enthält keine Steuer- oder Inflationsbereinigung: Auf Kapitalerträge fallen in Deutschland 25 Prozent Kapitalertragsteuer plus 5,5 Prozent Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer an, wobei der Sparerpauschbetrag von 1.000 Euro pro Person jährlich steuerfrei bleibt.

Bei 10.000 Euro Startkapital, 5 % Zinssatz und 10 Jahren fallen auf die 6.289 Euro Zinsertrag – nach Abzug des Sparerpauschbetrags (1.000 Euro) – rund 1.395 Euro Abgeltungssteuer an, was das Nettoergebnis merklich mindert.

Auch Inflation mindert die Kaufkraft: Bei 2 Prozent Teuerung sind 16.289 Euro nominal nach 10 Jahren real nur noch rund 13.349 Euro wert. Schwankende Zinsen oder Aussetzer bei Sparraten verändern das tatsächliche Ergebnis zusätzlich.

Für reale Netto- oder Kaufkraftaussagen bleibt der Zinseszins-Rechner daher nur ein Baustein neben dem Realzins-Rechner und Steuerrechner, zeigt aber zuverlässig, wie Startkapital und angenommene Rendite das Vermögenswachstum strukturell prägen.

Diese Hinweise dienen der Orientierung und ersetzen keine steuerliche Beratung.

Weiterführende Rechner und Themen

Alle Anschlussrechner und Vertiefungen in einem klaren Modul, damit du direkt zur nächsten sinnvollen Berechnung springen kannst.

ETF-Sparplan berechnenNutze den Zinseszinseffekt mit einem regelmäßigen Sparplan.Tagesgeld berechnenBerechne konkrete Zinserträge auf Tages- und Festgeld.Kaufkraft prüfenSieh, wie die Inflation deinen Zinseszinsgewinn real schmälert.Rendite-RechnerMehrstufiger Rendite-Rechner: Bruttomietrendite, Nettomietrendite und Gesamtrendite in einem – mit Kaufpreisfaktor, Bewertungen und Vergleich zu Tagesgeld/ETF.SparzielbetragSparziel berechnen, planen und erreichen: Wie lange spare ich, wie viel monatlich, welcher Zinssatz? Mit Inflationsbereinigung, Jahrestabelle und Szenario-Vergleich.DividendenDividendenertrag, Gesamtdividende und Endkapital mit optionalem Wachstum und Reinvestition berechnen EntnahmeplanEntnahmeplan-Rechner: Wie lange reicht das Kapital bei regelmäßiger Entnahme und Verzinsung? Nachhaltige Entnahmerate (4-Prozent-Regel), Laufzeit und Kapitalverlauf.Kapitalertragsteuer-RechnerBerechnet Abgeltungssteuer, Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer auf Zinsen, Dividenden und Kursgewinne – inklusive Freistellungsauftrag und Sparer-Pauschbetrag.Effektivzins-RechnerNominalzins zu Effektivzins umrechnen, Kreditkosten mit allen Nebenkosten berechnen und mehrere Angebote vergleichen. Mit p.a.-Umrechnung und Kostenaufschlüsselung.Realzins-RechnerTatsächliche Rendite nach Inflation berechnen: Realzins nach Fisher-Formel, reales Endkapital in Kaufkraft, Jahrestabelle und Liniendiagramm. Optional mit Abgeltungsteuer.Notgroschen-RechnerEmpfohlene Notgroschen-Höhe berechnen, Reichweite prüfen und Aufbau planen – mit Lebenssituation, Fortschrittsbalken und Aufbauplan.Zinsen Rechner gezielt auswählenDirekter Hub für weitere Rechner aus Zinsen mit demselben Themenkontext.