Tagesgeld- und Festgeld-Rechner – Zinsen berechnen und Angebote vergleichen

Bei 10.000 Euro Tagesgeld, 3,5 % Zinssatz p.a. und einem Jahr Laufzeit mit monatlicher Zinsgutschrift erhalten Sie etwa 355 Euro Zinsertrag (Endkapital rund 10.355 Euro). Der Rechner zeigt für jeden Betrag, Zinssatz und jede Laufzeit den genauen Zinsertrag. Aktuelle Zinssätze finden Sie in Vergleichsportalen.

Tagesgeld ist täglich verfügbar, der Zinssatz kann sich jederzeit ändern. Festgeld hat einen festen Zinssatz für die gesamte Laufzeit, dafür ist das Kapital bis zum Ende gebunden. Festgeld bringt oft etwas höhere Zinsen. Im Rechner können Sie beide Anlageformen berechnen und im Tab „Tagesgeld vs. Festgeld“ direkt vergleichen.

Der Zinsertrag hängt von Anlagekapital, Zinssatz pro Jahr, Laufzeit und der Häufigkeit der Zinsgutschrift ab. Bei monatlicher Gutschrift wirkt Zinseszins: Der Monatszinssatz ist Jahreszinssatz geteilt durch 12, das Kapital wird monatlich aufgezinst. Im Tab „Zinsberechnung“ geben Sie Ihre Werte ein und erhalten Zinsertrag, Endkapital und effektiven Jahreszins.

Zinserträge unterliegen in Deutschland der Abgeltungsteuer (25 % zuzüglich Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer). Bis zum Sparerpauschbetrag von 1.000 Euro pro Jahr (bei Verheirateten 2.000 Euro) sind Kapitalerträge steuerfrei. Im Rechner können Sie unter „Steuer berechnen (optional)“ den bereits genutzten Freistellungsbetrag eintragen und erhalten den Netto-Zinsertrag.

Der Sparerpauschbetrag beträgt 1.000 Euro pro Person und Jahr (2.000 Euro gemeinsam für Verheiratete). Zinserträge aus Tagesgeld und Festgeld bis zu dieser Grenze sind steuerfrei. Darüber hinausgehende Erträge unterliegen der Abgeltungsteuer. Im Rechner wird der verbleibende Freibetrag angezeigt, wenn Sie die Steuerberechnung aktivieren.

Festgeld bietet oft einen höheren Zinssatz als Tagesgeld, dafür ist das Kapital für die Laufzeit gebunden. Ob sich Festgeld lohnt, hängt von Ihrem Zinssatz-Vergleich und Ihrem Planungshorizont ab. Im Tab „Tagesgeld vs. Festgeld“ können Sie beide Optionen mit Ihren Zinssätzen und Laufzeiten vergleichen – inklusive optionaler Simulation einer Zinssatzänderung beim Tagesgeld.

Der effektive Jahreszins weicht vom nominalen Zinssatz ab, wenn Zinsen häufiger als jährlich gutgeschrieben werden (Zinseszins-Effekt). Er ergibt sich aus der tatsächlichen Rendite über die Laufzeit, hochgerechnet auf ein Jahr: (Endkapital / Startkapital)^(1/Jahre) − 1. Der Rechner zeigt den effektiven Jahreszins auf drei Nachkommastellen.

Das ist bankenabhängig: oft monatlich, teils täglich oder quartalsweise. Je häufiger die Gutschrift, desto stärker der Zinseszins-Effekt und desto höher der effektive Jahreszins bei gleichem Nominalzins. Im Rechner wählen Sie die Zinsgutschrift (täglich, monatlich, jährlich bzw. am Laufzeitende) und sehen den Einfluss auf Zinsertrag und Effektivzins.