Rentenlücke-Rechner – Versorgungslücke | Rechner-Portal

Die Rentenlücke ist die Differenz zwischen Ihrem gewünschten Nettoeinkommen im Alter und den tatsächlich zu erwartenden Renteneinkünften (gesetzliche Rente plus weitere regelmäßige Einnahmen). Zur Berechnung legen Sie Ihr aktuelles Nettoeinkommen, den gewünschten Lebensstandard in Prozent, die erwartete gesetzliche Rente und weitere Einnahmen zugrunde. Der Rechner zeigt daraus die monatliche Lücke, das benötigte Gesamtkapital und die passende Sparrate.

Studien zeigen, dass viele Haushalte im Ruhestand deutlich weniger als 70 bis 80 Prozent ihres letzten Nettoeinkommens zur Verfügung haben. Die gesetzliche Rente deckt oft nur 40 bis 50 Prozent des letzten Nettoeinkommens – daraus ergibt sich eine typische Versorgungslücke. Die konkrete Rentenlücke ist jedoch sehr individuell und hängt von Einkommen, Erwerbsbiografie, Familienzeiten und zusätzlicher Vorsorge ab – nutzen Sie daher den Rechner für Ihre persönliche Situation.

Als grobe Faustregel gelten 70 bis 80 Prozent des letzten Nettoeinkommens, um einen ähnlichen Lebensstandard zu halten, da bestimmte Kosten (z. B. Arbeitsweg, Berufskleidung) wegfallen. Wer viel reist oder höhere Gesundheits- und Pflegekosten erwartet, sollte eher mit 90 bis 100 Prozent kalkulieren. Im Rechner wählen Sie den gewünschten Lebensstandard direkt als Prozentsatz und sehen sofort, wie sich das auf die Rentenlücke auswirkt.

Die nötige Sparrate hängt vom gewünschten Zielkapital, der verbleibenden Zeit bis zur Rente und der erwarteten Rendite ab. Der Rechner berechnet aus dem noch fehlenden Kapital eine monatliche Sparrate, die bei gegebener Rendite und Sparzeit zum Ziel führt. Im Tab „Lücke schließen“ sehen Sie die benötigte Rate, die gesamten Einzahlungen, die Zinsgewinne und optional Szenarien mit konservativer, moderater und optimistischer Rendite.

Inflation verringert die Kaufkraft Ihrer Rente und Ihres Vermögens. Ohne inflationsbereinigte Planung erscheint die Versorgung oft besser, als sie real ist. Im Tab „Inflationsbereinigt“ berücksichtigt der Rechner sowohl die erwartete Inflationsrate bis zur Rente als auch während der Rentenphase und zeigt die Rentenlücke und den Kapitalbedarf in heutiger Kaufkraft im Vergleich zu den nominalen Werten.

Je früher Sie beginnen, desto stärker wirkt der Zinseszinseffekt und desto niedriger kann Ihre monatliche Sparrate ausfallen. Bereits kleine Beträge über viele Jahre bauen ein beachtliches Kapital auf. Mit dem Rechner können Sie verschiedene „Jahre bis zur Rente“ durchspielen und sehen direkt, wie sich ein früher oder späterer Start auf die erforderliche Sparrate auswirkt.

Die gesetzliche Rente ist nur eine Säule der Altersvorsorge. Zum Gesamteinkommen im Alter zählen zusätzlich betriebliche und private Renten, Mieteinnahmen, Kapitalerträge und andere regelmäßige Einnahmen. Im Rechner tragen Sie die gesetzliche Rente separat und weitere Einnahmen gebündelt ein – so sehen Sie, welchen Anteil die gesetzliche Rente abdeckt und welche Lücke durch weitere Vorsorge geschlossen werden muss.

Aus der monatlichen Rentenlücke und der geplanten Rentendauer lässt sich der Kapitalbedarf mit einer Rentenbarwertformel ermitteln. Dabei wird angenommen, dass das Kapital während der Entnahmephase weiter verzinst wird (z. B. 3 % p.a.). Der Rechner übernimmt diese Finanzmathematik für Sie und zeigt das benötigte Gesamtkapital zum Renteneintritt – sowie das noch fehlende Kapital nach Berücksichtigung Ihres vorhandenen Vermögens.