Erwerbsminderungsrente 2026: Höhe berechnen

Netto bleiben von der Brutto-EM-Rente nach Abzug der Kranken- und Pflegeversicherung rund 87 bis 88 Prozent übrig: Bei 40 Entgeltpunkten, voller Erwerbsminderung und einem Kind unter 25 Jahren errechnet der Rechner aus 1.700,80 Euro brutto genau 1.490,75 Euro netto – ein Abzug von 210,05 Euro (Krankenversicherung 8,75 Prozent gleich 148,82 Euro, Pflegeversicherung 3,6 Prozent gleich 61,23 Euro, § 249a SGB V, § 59 SGB XI).

Kinderlose zahlen einen Pflegeversicherungs-Zuschlag von 0,6 Prozentpunkten und kommen bei gleicher Bruttorente nur auf 1.480,55 Euro netto; ab dem zweiten Kind unter 25 Jahren sinkt der Beitragssatz je Kind um 0,25 Prozentpunkte, maximal um vier Abschläge.

Einkommensteuer ist in diesem Wert noch nicht enthalten – ob und wie viel davon abgeht, hängt vom Besteuerungsanteil deines individuellen Rentenbeginnjahres ab und lässt sich mit dem Renten-Steuer-Rechner ermitteln.

Prüfe bei einer niedrigen Netto-Rente zusätzlich, ob ergänzende Grundsicherung infrage kommt. Nur Orientierung, keine Beitragsbescheinigung der Krankenkasse.

Die Erwerbsminderungsrente berechnet sich aus persönlichen Entgeltpunkten mal Rentenartfaktor mal Zugangsfaktor mal Rentenwert (§ 64 SGB VI): Bei 40 Entgeltpunkten, voller Erwerbsminderung mit Rentenartfaktor 1,0 und ohne Abschlag mit Zugangsfaktor 1,0 ergeben sich bei einem Rentenwert von 42,52 Euro pro Entgeltpunkt genau 1.700,80 Euro brutto im Monat.

Bei teilweiser Erwerbsminderung halbiert der Rentenartfaktor 0,5 diesen Betrag auf 850,40 Euro brutto bei sonst gleichen Eingaben.

Im Rentenbestand lag die durchschnittliche volle Erwerbsminderungsrente 2024 laut DRV-Statistik bei rund 1.027 Euro brutto – die individuelle Höhe hängt fast vollständig von den angesammelten Entgeltpunkten inklusive Zurechnungszeit ab.

Wer seine Entgeltpunkte nicht kennt, findet sie in der jährlichen Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung oder im Online-Konto. Trage deine Entgeltpunkte oben in den Rechner ein, um deinen individuellen Betrag zu sehen.

Verbindlich ist ausschließlich der Rentenbescheid der Deutschen Rentenversicherung, nicht dieser Rechner.

Der Krankenkassenbeitrag auf die Erwerbsminderungsrente beträgt 8,75 Prozent der Bruttorente – die Hälfte des allgemeinen Beitragssatzes von 14,6 Prozent plus des durchschnittlichen Zusatzbeitrags, weil die Deutsche Rentenversicherung den anderen Teil übernimmt (§ 249a SGB V).

Bei einer Bruttorente von 1.700,80 Euro (40 Entgeltpunkte, volle Erwerbsminderung) sind das 148,82 Euro im Monat, die direkt von der Rentenauszahlung abgezogen werden.

Hinzu kommt die Pflegeversicherung mit 3,6 Prozent, im Beispiel 61,23 Euro, sodass insgesamt rund 12,35 Prozent für Sozialabgaben abgehen.

Wer freiwillig gesetzlich versichert ist statt in der Krankenversicherung der Rentner, zahlt den vollen Beitragssatz allein – prüfe deinen Versicherungsstatus direkt bei deiner Krankenkasse.

Der durchschnittliche Zusatzbeitrag verändert sich in der Regel zum 1. Januar und kann den Krankenkassenanteil um mehrere Euro im Monat verschieben.

Der genaue kassenindividuelle Zusatzbeitrag kann daher geringfügig abweichen; maßgeblich ist stets die Beitragsmitteilung deiner Krankenkasse.

Der Unterschied liegt im Rentenartfaktor und in der verbliebenen Leistungsfähigkeit: Volle Erwerbsminderung mit Rentenartfaktor 1,0 gilt, wenn du unter drei Stunden täglich erwerbstätig sein kannst, teilweise Erwerbsminderung mit Rentenartfaktor 0,5 bei drei bis unter sechs Stunden.

Bei gleichen 40 Entgeltpunkten und Zugangsfaktor 1,0 ergibt das 1.700,80 Euro brutto bei voller Erwerbsminderung gegenüber nur 850,40 Euro bei teilweiser Erwerbsminderung – die Rente halbiert sich exakt.

Bei teilweiser Erwerbsminderung prüft die Rentenversicherung zusätzlich, ob ein zumutbarer Teilzeitarbeitsplatz auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt verfügbar ist; ist keiner vorhanden, kann trotz medizinisch nur teilweiser Einschränkung eine volle Erwerbsminderungsrente zuerkannt werden.

Den Grad der Erwerbsminderung stellt ausschließlich der ärztliche Dienst der Deutschen Rentenversicherung fest, nie dieser Rechner.

Vergleiche bei Unsicherheit beide Szenarien direkt im Rechner, denn seit der Rentenreform 2001 gibt es keinen Berufsschutz mehr.

Beantragt wird die Erwerbsminderungsrente formlos oder über das Formular R0100 bei der Deutschen Rentenversicherung – am einfachsten online über das Portal eServices oder persönlich in einer Beratungsstelle.

Voraussetzung sind mindestens fünf Jahre allgemeine Wartezeit und davon drei Jahre Pflichtbeiträge in den letzten fünf Jahren vor Eintritt der Erwerbsminderung (§ 43 Abs. 1 SGB VI); Ausnahmen gelten etwa bei Arbeitsunfällen.

Die Rentenversicherung lässt den Gesundheitszustand danach durch ihren ärztlichen Dienst begutachten, was die Bearbeitung auf mehrere Monate verlängern kann – stelle den Antrag deshalb möglichst frühzeitig, auch parallel zu einer laufenden Krankschreibung.

Wird der Antrag abgelehnt, bleibt ein Monat Zeit für einen Widerspruch; danach entscheidet gegebenenfalls das Sozialgericht.

Bis zur Entscheidung kannst du bei fehlendem Einkommen ergänzend Bürgergeld oder Grundsicherung beantragen, um die Wartezeit finanziell zu überbrücken.

Lass deinen Versicherungsverlauf vorab kostenlos bei einer Auskunfts- und Beratungsstelle der Rentenversicherung prüfen, um Lücken frühzeitig zu erkennen.

Die Zurechnungszeit ist die Zeitspanne, die dir die Deutsche Rentenversicherung so anrechnet, als hättest du bis zu einem gesetzlich festgelegten Endalter mit deinem Durchschnittsverdienst der letzten fünf Jahre weitergearbeitet (§ 253a SGB VI) – dadurch fällt die Erwerbsminderungsrente deutlich höher aus als bei reiner Beitragszeit.

Das Endalter wird seit 2019 schrittweise angehoben und liegt 2026 bei 66 Jahren und 3 Monaten, 2027 bei 66 Jahren und 4 Monaten; erst ab 2031 erreicht es die oft genannten 67 Jahre.

Die daraus entstehenden Entgeltpunkte sind bereits in den Gesamt-Entgeltpunkten deiner Renteninformation enthalten – trage sie nicht zusätzlich ein, sonst rechnet der Rechner doppelt.

Besonders relevant ist die Zurechnungszeit für unter 40-Jährige, deren tatsächliche Beitragszeit noch kurz ist; ohne sie wäre die Erwerbsminderungsrente bei jungen Versicherten kaum existenzsichernd.

Prüfe den genauen Wert in deiner aktuellen Renteninformation, denn nur die Rentenversicherung kennt dein individuelles Endalter nach Rentenbeginnjahr.

Ja: Beginnt die Erwerbsminderungsrente vor Vollendung des 65.

Lebensjahres, sinkt der Zugangsfaktor um 0,3 Prozent je vorgezogenem Kalendermonat, gedeckelt auf maximal 10,8 Prozent – das entspricht 36 Monaten und einem Mindest-Zugangsfaktor von 0,892 (§ 77 Abs. 2 Nr. 3 und Abs. 3 SGB VI).

Für die Berechnung setzt die Deutsche Rentenversicherung frühestens das 62. Lebensjahr als Referenzpunkt an, selbst wenn die Erwerbsminderung schon früher eintritt – deshalb ist der Abschlag anders als bei der Altersrente nach oben begrenzt.

Bei 40 Entgeltpunkten und vollem Abschlag sinkt die Bruttorente von 1.700,80 Euro auf 1.517,11 Euro, ein dauerhafter Verlust von 183,69 Euro im Monat.

Der Abschlag bleibt lebenslang bestehen und wirkt auch nach der späteren Umwandlung in eine Altersrente fort.

Prüfe über eine Auskunft der Deutschen Rentenversicherung, ob eine Ausgleichszahlung nach § 187a SGB VI den Abschlag ganz oder teilweise ausgleichen kann.

Ja, aber begrenzt: Bei voller Erwerbsminderung liegt die jährliche Hinzuverdienstgrenze 2026 bei 20.763,75 Euro, bei teilweiser Erwerbsminderung mindestens bei 41.527,50 Euro – wird sie überschritten, kürzt die Rentenversicherung die Rente anteilig statt sie ganz zu streichen (§ 96a SGB VI).

Seit 2023 gilt eine vereinfachte Jahresbetrachtung ohne starre Monatsgrenzen, sodass einzelne Spitzenmonate durch geringeren Verdienst in anderen Monaten ausgeglichen werden.

Beide Grenzen werden jährlich an das bundesweite Durchschnittsentgelt angepasst und steigen damit tendenziell von Jahr zu Jahr.

Stimme einen geplanten Nebenjob vorab mit der Deutschen Rentenversicherung ab, um eine unerwartete Rentenkürzung zu vermeiden.

Wer die Grenze dauerhaft und deutlich überschreitet, riskiert für den betroffenen Zeitraum sogar den vollständigen Wegfall der Erwerbsminderungsrente statt nur einer anteiligen Kürzung.

Auch Einkünfte aus selbstständiger Tätigkeit oder eine Beamtenpension zählen zum Hinzuverdienst, Einkommen des Ehepartners dagegen nicht.

Die gesetzliche Leistung heißt seit 2001 nur noch Erwerbsminderungsrente, die private Berufsunfähigkeitsrente ist etwas anderes: Wer online nach EU-Rente oder Erwerbsunfähigkeitsrente sucht, meint meist die frühere gesetzliche Berufs- und Erwerbsunfähigkeitsrente, die die Rentenreform 2001 abgeschafft hat.

Seit 2001 zahlt die Deutsche Rentenversicherung nur noch die Erwerbsminderungsrente ohne Berufsschutz: Entscheidend ist allein, ob du noch drei beziehungsweise sechs Stunden täglich irgendeiner Tätigkeit auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt nachgehen kannst, nicht mehr dein erlernter Beruf.

Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt dagegen schon, wenn du deinen zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben kannst – meist deutlich früher und ohne Anrechnung auf die gesetzliche Rente.

Wer 1961 oder früher geboren ist, hat unter Umständen noch Vertrauensschutz nach altem Recht; prüfe das individuell bei der Deutschen Rentenversicherung.

Einen groben Vergleichswert für den Absicherungsbedarf über eine private Versicherung liefert der BU-Rechner.

Wer bis zur Regelaltersgrenze eine Rente wegen verminderter Erwerbsfähigkeit bezogen hat, erhält anschließend automatisch eine Regelaltersrente, ohne dass du einen Antrag stellen musst (§ 115 Abs. 3 SGB VI).

Die Regelaltersgrenze liegt für alle ab 1964 Geborenen bei 67 Jahren.

Die bisherigen persönlichen Entgeltpunkte bleiben dabei mindestens erhalten (§ 88 Abs. 1 SGB VI), und für sie gilt weiter der bisherige Zugangsfaktor (§ 77 Abs. 3 SGB VI): Ein Abschlag der EM-Rente wird nicht nachträglich aufgehoben, es kommen aber auch keine neuen Abschläge hinzu.

Bei voller Erwerbsminderung bleibt die Rente deshalb in der Regel gleich hoch, abgesehen von der Rentenanpassung.

Manche Versicherte können früher in die Altersrente für schwerbehinderte Menschen wechseln, ab 62 Jahren mit Abschlag oder ab 65 Jahren abschlagsfrei bei einem Grad der Behinderung von mindestens 50.

Ob das günstiger ist, hängt vom Versicherungsverlauf ab; lass dich bei der Deutschen Rentenversicherung beraten.