Rentenschätzer 2026: Rente aus Entgeltpunkten berechnen

Finanzen

Gesetzliche Rente 2026 schätzen: Bruttojahreseinkommen und Beitragsjahre eingeben

Kilian AchatzFachredaktion Finanzen

Geprüft: Review-Team Finanzen (Juli 2026)Quelle: §§ 63–64 SGB VI (Rentenformel), Deutsche Rentenversicherung (Rentenwert 2026: 40,79 €/EP), BMAS (Durchschnittsentgelt 2026: ca. 47.600 €)Stand: Juli 2026

Kurzantwort: Rentenschätzer 2026: Bruttojahreseinkommen und Beitragsjahre eingeben und die gesetzliche Rente aus Entgeltpunkten und Rentenwert (40,79 €/EP) schätzen – Brutto, Netto-Näherung und Ersatzquote. Keine Rentenberatung, Stand 2026.

Eingabe

Hier Werte eingeben und Optionen anpassen.

Überblick

Was ist der Rentenschätzer?

Starte mit der kurzen Einordnung, bevor du Eingaben und Ergebnis interpretierst.

Wie hoch deine gesetzliche Rente ausfallen wird, schätzt der Rentenschätzer auf Basis der vereinfachten Rentenformel nach §§ 63 und 64 SGB VI. Die Kernfrage: Wie viel Monatsrente bekomme ich nach meinen Beitragsjahren und meinem durchschnittlichen Verdienst?

Der Rechner berechnet aus deinem Bruttojahreseinkommen und den Beitragsjahren die jährlichen Entgeltpunkte, die gesamten Entgeltpunkte über alle Versicherungsjahre sowie die Bruttorente nach dem aktuellen Rentenwert von 40,79 Euro pro Entgeltpunkt (Stand 2026).

Zusätzlich zeigt er eine Netto-Näherung mit ca. 12 Prozent Abzügen für Kranken- und Pflegeversicherung sowie Steuern und die Ersatzquote als Anteil am letzten Bruttomonatsgehalt.

Er richtet sich an alle, die wissen möchten, mit welcher gesetzlichen Rente sie im Ruhestand ungefähr rechnen können – als Planungsgrundlage für die Rentenlückenanalyse und private Altersvorsorge.

Wichtig: Der Rechner bildet vereinfacht eine Durchschnittserwerbsbiografie ab; Kindererziehungszeiten, Zurechnungszeiten bei Erwerbsminderung und Frühverrentungsabschläge sind nicht gesondert berücksichtigt.

Maßgeblich ist allein der Rentenbescheid der Deutschen Rentenversicherung. Die berechneten Werte sind Schätzwerte ohne Gewähr und ersetzen keine Rentenberatung.

Eingaben

So nutzt du den Rechner

Hier siehst du, welche Werte erwartet werden und wie die Felder zusammenhängen.

Du brauchst vier Eingaben. Das Bruttojahreseinkommen ist dein durchschnittliches sozialversicherungspflichtiges Jahresentgelt über alle Beitragsjahre – nicht ein einzelnes Spitzenjahr.

Die Beitragsjahre umfassen alle Jahre, in denen du in der gesetzlichen Rentenversicherung versichert warst, einschließlich Kindererziehungszeiten (bis zu 3 Jahre je Kind nach § 56 SGB VI) und anerkannter Pflegezeiten.

Den aktuellen Rentenwert findest du auf der Website der Deutschen Rentenversicherung; für 2026 beträgt er 40,79 Euro pro Entgeltpunkt (West und Ost angeglichen).

Das Durchschnittsentgelt aller Versicherten 2026 liegt vorläufig bei 47.600 Euro; du kannst es anpassen, wenn du mit einem anderen Basisjahr rechnen möchtest.

Häufige Eingabefehler: ein einzelnes Spitzenjahr statt des langjährigen Einkommensdurchschnitts einzutragen, die Beitragsjahre mit dem Lebensalter zu verwechseln oder Zeiten ohne Pflichtbeiträge – etwa als Selbstständiger ohne freiwillige Einzahlungen – mitzuzählen.

Je genauer dein Einkommensdurchschnitt, desto belastbarer ist die Rentenschätzung als Orientierungsgröße.

Berechnung

So funktioniert die Berechnung

Verstehe den Formelweg.

Die Rentenformel nach § 64 SGB VI lautet: Monatsrente = Persönliche Entgeltpunkte × Rentenartfaktor × Zugangsfaktor × Rentenwert. Dieser Rechner setzt den Rentenartfaktor auf 1,0 (Altersrente ohne besondere Zuschläge) und den Zugangsfaktor auf 1,0 (keine Abschläge, Regelaltersrente).

Schritt 1 – Entgeltpunkte pro Jahr: Das Bruttojahreseinkommen wird durch das Durchschnittsentgelt aller Versicherten des jeweiligen Jahres geteilt.

Bei 45.000 Euro Bruttojahr und 47.600 Euro Durchschnittsentgelt ergibt das 0,945 Entgeltpunkte im Jahr. Wer exakt das Durchschnittsentgelt verdient, erzielt einen Entgeltpunkt pro Jahr.

Schritt 2 – Gesamte Entgeltpunkte: Entgeltpunkte pro Jahr werden mit den Beitragsjahren multipliziert. Bei 0,945 EP/Jahr und 35 Jahren ergibt das gerundet 33,07 Entgeltpunkte. Schritt 3 – Bruttorente: Gesamte EP × Rentenwert.

Bei 33,07 EP und 40,79 Euro ergibt das gerundet 1.348 Euro brutto pro Monat.

Schritt 4 – Netto-Näherung: Bruttorente multipliziert mit 0,88 (ca. 12 Prozent pauschale Abzüge für KV-Beitrag 7,3 Prozent, Pflegebeitrag 1,7 Prozent und anteilige Einkommensteuer). Ergebnis: rund 1.187 Euro netto.

Schritt 5 – Ersatzquote: (Bruttorente ÷ Bruttomonatsgehalt) × 100. Bei 3.750 Euro Bruttomonatsgehalt (45.000 ÷ 12) beträgt die Ersatzquote 36 Prozent. Die Formel zeigt, wie stark die gesetzliche Rente das letzte Bruttoeinkommen ersetzt.

Hinweise

Wichtige Hinweise zur Nutzung

Schnelle Qualitätsprüfung für dein Ergebnis.

Drei Hebel verbessern deine künftige Rente nennenswert. Erstens Beitragsjahre verlängern: Jedes zusätzliche Beitragsjahr erhöht die Entgeltpunkte linear und damit direkt die Rente.

Wer fünf Jahre länger arbeitet, erzielt bei konstantem Durchschnittsgehalt fünf Punkte mehr – das entspricht bei aktuellem Rentenwert über 200 Euro monatlich mehr Bruttorente.

Zweitens Rentenlücke frühzeitig schließen: Liegt die Ersatzquote unter 50 Prozent, signalisiert der Rechner Handlungsbedarf. Betriebliche Altersvorsorge, Riester-Rente oder private Rentenversicherung können die Lücke schließen.

Der Rentenlücken-Rechner zeigt den genauen monatlichen Fehlbetrag. Drittens Rentenwert-Entwicklung im Blick halten: Der Rentenwert wird jährlich per Rentenanpassungsverordnung angehoben. Historisch wächst er um 1 bis 3 Prozent pro Jahr.

Für eine konservative Langfristplanung setze nicht den heutigen, sondern den zum Renteneintritt erwarteten Rentenwert ein. Wichtig: Der Rechner bildet ausschließlich die Standardsituation ab – Regelaltersrente ohne Abschlag.

Frühverrentung kostet dauerhaft 0,3 Prozent je Monat (maximal 14,4 Prozent). Dieser Abschlag ist lebenslang und vermindert auch spätere Hinterbliebenenrenten. Hol dir eine persönliche Renteninformation bei der Deutschen Rentenversicherung.

Anwendung

Praxisbeispiel und Einordnung

So wird das Ergebnis in einer realen Entscheidung nutzbar.

Praxisfall: Ein 1970 geborener Kaufmann plant seinen Ruhestand für 2037. Er verdiente im Durchschnitt 42.000 Euro brutto jährlich und hat 37 Beitragsjahre – Ausbildung und zwei Kindererziehungsjahre mitgezählt.

Schritt 1 – Entgeltpunkte pro Jahr: 42.000 ÷ 47.600 = 0,882 EP/Jahr. Schritt 2 – Gesamte Entgeltpunkte: 0,882 × 37 = 32,63 EP. Schritt 3 – Bruttorente: 32,63 × 40,79 = 1.330,99 Euro brutto/Monat.

Schritt 4 – Netto-Näherung: 1.330,99 × 0,88 = 1.171,27 Euro netto/Monat. Schritt 5 – Ersatzquote: (1.330,99 ÷ 3.500) × 100 = 38 Prozent des letzten Bruttomonatsgehalts.

Ergebnisinterpretation: Die gesetzliche Rente deckt nur 38 Prozent des letzten Einkommens. Er prüft mit dem Rentenlücken-Rechner, wie viel privat und betrieblich zugebaut werden muss, um 80 Prozent Einkommensersatz zu erreichen.

Da beide Kindererziehungsjahre bereits eingeflossen sind, liegt der Wert im echten Rentenbescheid der DRV sogar geringfügig höher, weil die DRV zusätzlich Kindererziehungszeiten mit eigenen Entgeltpunkten berechnet.

Als nächsten Schritt ruft er seine Renteninformation online ab und gleicht den dort ausgewiesenen Rentenanspruch mit dem Schätzwert des Rechners ab. Die Differenz zeigt, wie stark sich individuelle Sonderzeiten auswirken.

Fallstricke

Häufige Fehler und fachliche Einordnung

Typische Anfängerfehler. Sicherer anwenden.

Der häufigste Irrtum: ein einzelnes Spitzenjahr als Berechnungsgrundlage einzutragen. Maßgeblich ist der Durchschnitt über alle Beitragsjahre – ein einmalig hohes Gehalt hebt den Durchschnitt nur geringfügig.

Zweiter Fehler: Beitragsjahre und Lebensalter zu verwechseln. Wer mit 25 zu arbeiten begann und mit 67 in Rente geht, hat 42 und nicht 67 Beitragsjahre. Dritter Fehler: Bruttorente als Nettorente zu planen.

Von der ausgewiesenen Bruttorente gehen Kranken- und Pflegeversicherung zusammen ca. 10,5 Prozent ab, plus anteilige Einkommensteuer; der Rechner setzt pauschal 12 Prozent an. Vierter Fehler: Kindererziehungszeiten zu vergessen.

Pro Kind werden bis zu 3 Beitragsjahre gutgeschrieben (§ 56 SGB VI); wer diese nicht mitzählt, unterschätzt seine Entgeltpunkte erheblich. Fünfter Fehler: die Ersatzquote von rund 36 Prozent unkritisch als ausreichend zu betrachten.

Das gesetzliche Rentenniveau liegt langfristig bei ca. 48 Prozent des Durchschnittslohns – individuelle Ersatzquoten können davon stark nach unten abweichen, insbesondere bei Teilzeitbiografien oder Selbstständigkeitsphasen.

Sechster Fehler: anzunehmen, der aktuelle Rentenwert gelte dauerhaft – er wird jährlich angepasst und hängt von der Lohnentwicklung ab. Verbindlich ist allein der Rentenbescheid der Deutschen Rentenversicherung.

Nächster Schritt

Kurzfazit und nächster sinnvoller Schritt

Die Kernaussage für die direkte Weiterentscheidung.

Der Rentenschätzer 2026 berechnet Entgeltpunkte pro Jahr, Gesamtentgeltpunkte, Bruttorente, Netto-Näherung und Ersatzquote – aus Bruttojahreseinkommen, Beitragsjahren, Rentenwert (40,79 Euro/EP) und Durchschnittsentgelt (ca. 47.600 Euro).

Im Beispiel mit 42.000 Euro Jahresbrutto und 37 Beitragsjahren ergibt sich eine Bruttorente von rund 1.331 Euro und eine Netto-Näherung von 1.171 Euro im Monat.

Die Ersatzquote von 38 Prozent zeigt, dass die gesetzliche Rente allein den Lebensstandard im Ruhestand oft nicht sichert. Trage deinen langjährigen Einkommensdurchschnitt und deine Beitragsjahre ein und prüfe die Rentenlücke mit dem Rentenlücken-Rechner.

Denke daran: Kindererziehungszeiten erhöhen, Frühverrentungsabschläge verringern die Rente deutlich. Verbindlich ist allein die Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung. Keine Rentenberatung, Stand 2026.

Vertiefung

Beispielrechnungen

Step-by-Step Walkthroughs. Realistische Szenarien.

Beispiel 1 · Einfach · Entgeltpunkte/Jahr: 1,00; Gesamtentgeltpunkte: 40,00; Bruttorente: 1.631,60 €; Nettorente: 1.435,81 €; Ersatzquote: 41,1 %

Durchschnittsverdiener, 40 Beitragsjahre

Jahresbruttoeinkommen: 47.600 €
Beitragsjahre: 40
Rentenwert: 40,79 €
Durchschnittsentgelt: 47.600 €

Beispiel 2 · Mittel · Entgeltpunkte/Jahr: 1,26; Gesamtentgeltpunkte: 37,82; Bruttorente: 1.542,95 €; Nettorente: 1.357,80 €; Ersatzquote: 30,9 %

Gutverdiener mit 60.000 € brutto, 30 Beitragsjahre

Jahresbruttoeinkommen: 60.000 €
Beitragsjahre: 30
Rentenwert: 40,79 €
Durchschnittsentgelt: 47.600 €

Beispiel 3 · Komplex · Entgeltpunkte/Jahr: 0,53; Gesamtentgeltpunkte: 18,49; Bruttorente: 754,21 €; Nettorente: 663,70 €; Ersatzquote: 36,2 %

Teilzeitkraft mit 25.000 € brutto, 35 Beitragsjahre

Jahresbruttoeinkommen: 25.000 €
Beitragsjahre: 35
Rentenwert: 40,79 €
Durchschnittsentgelt: 47.600 €

Expertenmodus

Häufige Fragen zu Rentenschätzer

Spezielle Fragen geklärt. Tiefer verstehen.

Was berechnet der Rentenschaetzer und wie genau sind die Ergebnisse?

Der Rentenschaetzer berechnet eine vereinfachte Schaetzung der gesetzlichen Brutto- und Nettorente sowie die Ersatzquote.

Er nutzt dafuer das Punktemodell der Deutschen Rentenversicherung: Aus dem jaehrlichen Bruttoeinkommen und dem Durchschnittsentgelt werden Entgeltpunkte errechnet, die mit dem aktuellen Rentenwert multipliziert die Bruttorente ergeben.

Die Ergebnisse sind eine Orientierung, keine amtliche Prognose.

Abweichungen entstehen durch Sonderfaktoren wie Kindererziehungszeiten, Zurechnungszeiten bei Erwerbsminderung, Zeiten der Arbeitslosigkeit oder eines Minijobs und Zeiten mit beitragsfreier Versicherung.

Fuer eine verbindliche individuelle Rentenauskunft wendet man sich an die Deutsche Rentenversicherung oder nutzt das Online-Portal rvRente.

Der Rechner ist am nuetzlichsten fuer erste Planungsrechnungen und fuer den Vergleich verschiedener Einkommens- und Beitragsszenarien.

Wie funktioniert die Rentenberechnung mit Entgeltpunkten?

Die gesetzliche Rente basiert auf einem Punktesystem. Fuer jedes Versicherungsjahr erhaelt man Entgeltpunkte, die sich aus dem Verhaeltnis des eigenen Bruttoeinkommens zum Durchschnittsentgelt aller Versicherten ergeben.

Wer genau so viel verdient wie der Durchschnitt, erhaelt 1,0 Entgeltpunkte pro Jahr. Wer das Doppelte verdient, bekommt 2,0 Punkte (maximal bis zur Beitragsbemessungsgrenze). Wer die Haelfte verdient, erhaelt 0,5 Punkte.

Die gesammelten Entgeltpunkte werden am Ende addiert und mit dem jeweils gueltigen Rentenwert multipliziert. Der Rentenwert bestimmt, wie viel ein Entgeltpunkt in Euro wert ist. Im Jahr 2026 betrug er bundeseinheitlich 40,79 Euro pro Monat.

Beispiel: 30 Entgeltpunkte mal 40,79 Euro ergibt eine Monatsbruttorente von 1.223,70 Euro.

Was ist das Durchschnittsentgelt und warum ist es wichtig?

Das Durchschnittsentgelt ist das jaehrliche Bruttoarbeitsentgelt, das die Deutsche Rentenversicherung als Referenzwert fuer alle Versicherten festsetzt. Es wird jaehrlich angepasst und betrug 2026 voraussichtlich 47.600 Euro pro Jahr.

Wer diesen Betrag genau verdient, erhaelt 1,0 Entgeltpunkte fuer das Jahr. Wer mehr verdient, erhaelt proportional mehr Punkte; wer weniger verdient, proportional weniger.

Das Durchschnittsentgelt wirkt damit als Masszahl fuer die relative Einkommensposition im Rentenrecht. Es ist nicht zu verwechseln mit dem Medianeinkommen oder dem Durchschnittsnettolohn.

Da das Durchschnittsentgelt jaehrlich steigt, waechst auch die Rentenanpassung langfristig mit der allgemeinen Lohnentwicklung mit.

Fuer die Schaetzung kuenftiger Renten setzt der Rechner das aktuelle Durchschnittsentgelt als konstant an, was zu Unschaerfen ueber lange Zeitraeume fuehren kann.

Was ist der Rentenwert und wie entwickelt er sich?

Der aktuelle Rentenwert ist der Euro-Betrag, den ein Versicherter pro Monat Rente erhaelt, wenn er genau 1,0 Entgeltpunkt angesammelt hat. Er wird jaehrlich zum 1.

Juli angepasst und richtet sich nach der Lohn- und Gehaltsentwicklung, dem Nachhaltigkeitsfaktor und dem Beitragssatz. Seit der Vereinheitlichung Ost und West gilt seit 2024 ein bundeseinheitlicher Rentenwert. Im Jahr 2026 betraegt er 40,79 Euro.

Historisch ist der Rentenwert stetig gestiegen, aber die Anpassungen lagen oft unterhalb der allgemeinen Lohnentwicklung.

Fuer Langfristprognosen ueber 20 bis 30 Jahre wuerden Inflation und Rentenwertentwicklung die Kaufkraft der berechneten Rente erheblich beeinflussen.

Der Rentenschaetzer rechnet mit dem aktuellen Rentenwert als konstant, was Prognosen ueberschaetzt, wenn der Rentenwert real erodiert, und unterschaetzt, wenn er staerker steigt als die Inflation.

Wie hoch sollten Beitragsjahre fuer eine ausreichende Rente sein?

Fuer eine volle Altersrente ohne Abzuege muss man die sogenannte Regelaltersgrenze erreichen und die allgemeine Wartezeit von 5 Versicherungsjahren erfuellen. Die Regelaltersgrenze liegt fuer Jahrgaenge ab 1964 bei 67 Jahren.

Wer abschlagsfrei fruehzeitig in Rente gehen moechte, benoetigt 45 Beitragsjahre fuer die Altersrente fuer besonders langjaerig Versicherte (mit 65 Jahren).

Wer 35 Beitragsjahre vorweist, kann die Altersrente fuer langjaerig Versicherte beziehen, dann aber mit Abschlaegen von 0,3 Prozent pro Monat, hoechstens 3,6 Prozent pro Jahr des Vorziehens.

Die Hoehe der Rente haengt weniger von der Anzahl der Beitragsjahre allein ab als von den gesammelten Entgeltpunkten. Wenige Jahre mit hohem Einkommen koennen mehr Entgeltpunkte ergeben als viele Jahre mit niedrigem Einkommen.

Faustregel: 35 Jahre mit einem Durchschnittsverdienst ergeben rund 35 Entgeltpunkte und eine Monatsbruttorente von etwa 1.428 Euro (bei Rentenwert 40,79 Euro).

Was ist die Rentenluecke und wie berechnet man sie?

Die Rentenluecke ist die Differenz zwischen dem gewohnten Nettoeinkommen im Erwerbsleben und der zu erwartenden Nettorente im Alter.

Wer heute 3.000 Euro netto verdient und eine Nettorente von 1.200 Euro erwartet, hat eine Rentenluecke von 1.800 Euro monatlich. Diese Luecke muss durch private oder betriebliche Altersvorsorge sowie Erspartes gedeckt werden.

Zur Berechnung der Rentenluecke benoetigt man zunaechst die geschaetzte Bruttorente (aus dem Rentenschaetzer), zieht davon pauschal Sozialabgaben und anteilig Steuern ab, um die Nettorente zu erhalten, und vergleicht das Ergebnis mit dem gewuenschten Einkommen im Alter.

Wichtig: Die Nettorente haengt von den persoenlichen Steuerfreibetraegen, Krankenversicherungsbeitraegen auf die Rente und weiteren Einkuenften im Rentenalter ab. Fuer die detaillierte Berechnung hilft der Rentenluecke-Rechner.

Die gesetzliche Rente allein reicht selten aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten.

Was ist die Ersatzquote der Rente und was gilt als ausreichend?

Die Ersatzquote (Rentenniveau) ist der Prozentwert, der angibt, wie viel Prozent des frueher erzielten Bruttoeinkommens die gesetzliche Rente ersetzt.

Lag das monatliche Bruttoeinkommen bei 3.500 Euro und die Bruttorente betraegt 1.260 Euro, betraegt die Ersatzquote 36 Prozent.

Im Rentenschaetzer wird die Ersatzquote als Verhaeltnis von Bruttorente zu monatlichem Bruttogehalt (Jahresbrutto geteilt durch 12) berechnet.

Die Deutsche Rentenversicherung veroeffentlicht als politische Zielgroesse das Rentenniveau vor Steuern, das bis 2025 nicht unter 48 Prozent des Durchschnittslohns sinken sollte.

Diese Zahl bezieht sich jedoch auf einen Eckrente-Empfaenger mit genau 45 Beitragsjahren und Durchschnittsverdienst.

Fuer viele Beschaeftigte mit niedrigerem Einkommen oder kuerzerer Erwerbsbiographie liegt die persoenliche Ersatzquote erheblich darunter.

Als Faustregel gilt: Wer im Ruhestand 80 Prozent seines frueheren Nettoeinkommens anstrebt, muss die Differenz zur gesetzlichen Rente privat abdecken.

Wie unterscheidet sich Bruttorente von Nettorente?

Die Bruttorente ist der rechnerische Monatsbetrag, bevor Abzuege anfallen.

Von der Bruttorente gehen Beitraege zur Krankenversicherung (der allgemeine Beitragssatz der jeweiligen Krankenkasse plus Zusatzbeitrag, 2026 rund 15 Prozent haeufig) und Pflegeversicherung (halber Beitragssatz, 2026 je nach Kinder 1,7 oder 2,0 Prozent AN-Anteil) ab.

Zudem kann Einkommensteuer faellig werden, sofern die Rente abzueglich Freibetraegen die Grundfreibetraege uebersteigt.

Der Rentenschaetzer berechnet die Nettorente vereinfacht als 88 Prozent der Bruttorente (pauschale Abzugsquote fuer KV, PV und Steuer). In der Realitaet variiert dieser Abzug je nach Kassenbeitrag, eigenem Steuersatz und weiteren Einkuenften.

Rentner, die gesetzlich krankenversichert sind, zahlen den vollen allgemeinen Beitragssatz; freiwillig Versicherte zahlen den vollen kassenindividuellen Beitrag. Fuer eine genaue Berechnung des Netto nach Abzuegen lohnt der Rente Steuer Rechner.

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