Rentenschätzer 2026: Rente aus Entgeltpunkten berechnen

Der Rentenschätzer berechnet eine vereinfachte Schätzung der gesetzlichen Brutto- und Nettorente sowie die Ersatzquote.

Er nutzt dafür das Punktemodell der Deutschen Rentenversicherung: Aus dem jährlichen Bruttoeinkommen und dem Durchschnittsentgelt werden Entgeltpunkte errechnet, die mit dem aktuellen Rentenwert multipliziert die Bruttorente ergeben.

Die Ergebnisse sind eine Orientierung, keine amtliche Prognose.

Abweichungen entstehen durch Sonderfaktoren wie Kindererziehungszeiten, Zurechnungszeiten bei Erwerbsminderung, Zeiten der Arbeitslosigkeit oder eines Minijobs und Zeiten mit beitragsfreier Versicherung.

Für eine verbindliche individuelle Rentenauskunft wendet man sich an die Deutsche Rentenversicherung oder nutzt das Online-Portal rvRente.

Der Rechner ist am nützlichsten für erste Planungsrechnungen und für den Vergleich verschiedener Einkommens- und Beitragsszenarien.

So lässt sich zum Beispiel vergleichen, wie sich ein Gehaltswechsel von 3.000 auf 4.500 Euro brutto auf die spätere Rente auswirkt oder welchen Unterschied 5 zusätzliche Beitragsjahre machen.

Wer frühzeitig plant, kann mit dem Rentenschätzer auch simulieren, ob eine Teilzeitphase oder ein Sabbatjahr die Rente spürbar senkt.

Die gesetzliche Rente basiert auf einem Punktesystem. Für jedes Versicherungsjahr erhält man Entgeltpunkte, die sich aus dem Verhältnis des eigenen Bruttoeinkommens zum Durchschnittsentgelt aller Versicherten ergeben.

Wer genau so viel verdient wie der Durchschnitt, erhält 1,0 Entgeltpunkte pro Jahr. Wer das Doppelte verdient, bekommt 2,0 Punkte (maximal bis zur Beitragsbemessungsgrenze). Wer die Hälfte verdient, erhält 0,5 Punkte.

Die gesammelten Entgeltpunkte werden am Ende addiert und mit dem jeweils gültigen Rentenwert multipliziert. Der Rentenwert bestimmt, wie viel ein Entgeltpunkt in Euro wert ist. Im Jahr 2026 beträgt er bundeseinheitlich 42,52 Euro pro Monat.

Beispiel: 30 Entgeltpunkte mal 42,52 Euro ergibt eine Monatsbruttorente von 1.275,60 Euro.

Wer im Rentenschätzer 40 Beitragsjahre und ein Jahresgehalt von 51.944 Euro eingibt, akkumuliert genau 40 Entgeltpunkte und erhält demnach 1.700,80 Euro Monatsbruttorente.

Ein Berufseinsteiger mit 25 Jahren kann so schon heute abschätzen, welches Gehalt er benötigt, um im Alter auf eine bestimmte Rente zu kommen.

Das Durchschnittsentgelt ist das jährliche Bruttoarbeitsentgelt, das die Deutsche Rentenversicherung als Referenzwert für alle Versicherten festsetzt. Es wird jährlich angepasst und beträgt 2026 voraussichtlich 51.944 Euro pro Jahr.

Wer diesen Betrag genau verdient, erhält 1,0 Entgeltpunkte für das Jahr. Wer mehr verdient, erhält proportional mehr Punkte; wer weniger verdient, proportional weniger.

Das Durchschnittsentgelt wirkt damit als Maßzahl für die relative Einkommensposition im Rentenrecht. Es ist nicht zu verwechseln mit dem Medianeinkommen oder dem Durchschnittsnettolohn.

Da das Durchschnittsentgelt jährlich steigt, wächst auch die Rentenanpassung langfristig mit der allgemeinen Lohnentwicklung mit.

Für die Schätzung künftiger Renten setzt der Rechner das aktuelle Durchschnittsentgelt als konstant an, was zu Unschärfen über lange Zeiträume führen kann.

Wer beispielsweise seit 2000 genau das Durchschnittsentgelt verdient hat, liegt bei exakt 1,0 Entgeltpunkt pro Jahr; tatsächlich ist das Durchschnittsentgelt in dieser Zeit von rund 27.741 Euro (2000: 54.256 DM nach Anlage 1 SGB VI) auf 51.944 Euro (2026) gestiegen, sodass Geringverdiener mit konstantem Nominaleinkommen heute relativ weniger Punkte ansammeln.

Der aktuelle Rentenwert ist der Euro-Betrag, den ein Versicherter pro Monat Rente erhält, wenn er genau 1,0 Entgeltpunkt angesammelt hat. Er wird jährlich zum 1.

Juli angepasst und richtet sich nach der Lohn- und Gehaltsentwicklung, dem Nachhaltigkeitsfaktor und dem Beitragssatz. Seit der Vereinheitlichung Ost und West gilt seit 2024 ein bundeseinheitlicher Rentenwert. Im Jahr 2026 beträgt er 42,52 Euro.

Historisch ist der Rentenwert stetig gestiegen, aber die Anpassungen lagen oft unterhalb der allgemeinen Lohnentwicklung.

Für Langfristprognosen über 20 bis 30 Jahre würden Inflation und Rentenwertentwicklung die Kaufkraft der berechneten Rente erheblich beeinflussen.

Der Rentenschätzer rechnet mit dem aktuellen Rentenwert als konstant, was Prognosen überschätzt, wenn der Rentenwert real erodiert, und unterschätzt, wenn er stärker steigt als die Inflation.

Zum Vergleich: Der Rentenwert betrug ab 01.07.2000 noch 24,84 Euro (West), stieg also bis 2026 um rund 71 Prozent.

Die Haltelinie beim Rentenniveau von mindestens 48 Prozent des Durchschnittslohns gilt nach dem Rentenpaket 2025 bis 2031 (§ 154 SGB VI).

Für eine volle Altersrente ohne Abzüge muss man die sogenannte Regelaltersgrenze erreichen und die allgemeine Wartezeit von 5 Versicherungsjahren erfüllen. Die Regelaltersgrenze liegt für Jahrgänge ab 1964 bei 67 Jahren.

Wer abschlagsfrei frühzeitig in Rente gehen möchte, benötigt 45 Beitragsjahre für die Altersrente für besonders langjährig Versicherte (mit 65 Jahren).

Wer 35 Beitragsjahre vorweist, kann die Altersrente für langjährig Versicherte beziehen, dann aber mit Abschlägen von 0,3 Prozent pro Monat, höchstens 3,6 Prozent pro Jahr des Vorziehens.

Die Höhe der Rente hängt weniger von der Anzahl der Beitragsjahre allein ab als von den gesammelten Entgeltpunkten. Wenige Jahre mit hohem Einkommen können mehr Entgeltpunkte ergeben als viele Jahre mit niedrigem Einkommen.

Faustregel: 35 Jahre mit einem Durchschnittsverdienst ergeben rund 35 Entgeltpunkte und eine Monatsbruttorente von etwa 1.488 Euro (bei Rentenwert 42,52 Euro).

Wer dagegen 45 Jahre mit Durchschnittsverdienst einzahlt, erhält rund 1.913 Euro brutto monatlich und erfüllt damit die Voraussetzungen für die Altersrente für besonders langjährig Versicherte.

Die Rentenlücke ist die Differenz zwischen dem gewohnten Nettoeinkommen im Erwerbsleben und der zu erwartenden Nettorente im Alter.

Wer heute 3.000 Euro netto verdient und eine Nettorente von 1.200 Euro erwartet, hat eine Rentenlücke von 1.800 Euro monatlich. Diese Lücke muss durch private oder betriebliche Altersvorsorge sowie Erspartes gedeckt werden.

Zur Berechnung der Rentenlücke benötigt man zunächst die geschätzte Bruttorente (aus dem Rentenschätzer), zieht davon pauschal Sozialabgaben und anteilig Steuern ab, um die Nettorente zu erhalten, und vergleicht das Ergebnis mit dem gewünschten Einkommen im Alter.

Wichtig: Die Nettorente hängt von den persönlichen Steuerfreibeträgen, Krankenversicherungsbeiträgen auf die Rente und weiteren Einkünften im Rentenalter ab. Für die detaillierte Berechnung hilft der Rentenlücke-Rechner.

Die gesetzliche Rente allein reicht selten aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten.

Bei einem heutigen Nettoeinkommen von 2.500 Euro und einer erwarteten Nettorente von 1.050 Euro beträgt die monatliche Rentenlücke 1.450 Euro, was über 20 Rentenjahre einer privat zu deckenden Summe von rund 348.000 Euro entspricht.

Die Ersatzquote (Rentenniveau) ist der Prozentwert, der angibt, wie viel Prozent des früher erzielten Bruttoeinkommens die gesetzliche Rente ersetzt.

Lag das monatliche Bruttoeinkommen bei 3.500 Euro und die Bruttorente beträgt 1.260 Euro, beträgt die Ersatzquote 36 Prozent.

Im Rentenschätzer wird die Ersatzquote als Verhältnis von Bruttorente zu monatlichem Bruttogehalt (Jahresbrutto geteilt durch 12) berechnet.

Die Deutsche Rentenversicherung veröffentlicht als politische Zielgröße das Rentenniveau vor Steuern, das nach dem Rentenpaket 2025 bis 2031 nicht unter 48 Prozent des Durchschnittslohns sinken soll (§ 154 SGB VI).

Diese Zahl bezieht sich jedoch auf einen Eckrente-Empfänger mit genau 45 Beitragsjahren und Durchschnittsverdienst. Für viele Beschäftigte mit niedrigerem Einkommen oder kürzerer Erwerbsbiographie liegt die persönliche Ersatzquote erheblich darunter.

Als Faustregel gilt: Wer im Ruhestand 80 Prozent seines früheren Nettoeinkommens anstrebt, muss die Differenz zur gesetzlichen Rente privat abdecken.

Wer zum Beispiel 40 Jahre lang genau das Durchschnittsentgelt (2026: 51.944 Euro/Jahr) verdient hat, erzielt 40,00 Entgeltpunkte und eine Bruttorente von 1.700,80 Euro – eine Ersatzquote von rund 39 Prozent.

Die Bruttorente ist der rechnerische Monatsbetrag, bevor Abzüge anfallen.

Rentner, die gesetzlich krankenversichert sind, tragen den Beitrag zur Krankenversicherung hälftig mit dem Rentenversicherungsträger (§ 249a SGB V): Bei einem Gesamtbeitrag von 17,5 Prozent (14,6 % allgemeiner Satz + 2,9 % durchschnittlicher Zusatzbeitrag 2026) zahlt der Rentner 8,75 Prozent.

Den Pflegeversicherungsbeitrag trägt der Rentner vollständig allein (§ 59 Abs. 1 SGB XI): 3,6 Prozent mit Kind, 4,2 Prozent kinderlos (Kinderlosenzuschlag). Summe KV/PV mit Kind: 12,35 Prozent; kinderlos: 12,95 Prozent.

Einkommensteuer kann zusätzlich fällig werden, sofern die Rente abzüglich Freibeträgen die Grundfreibeträge übersteigt — diese ist in der Netto-Näherung nicht enthalten.

Der Rentenschätzer berechnet die Nettorente vereinfacht ohne Einkommensteuer; für eine genaue Berechnung des Netto nach Steuern hilft der Rente Steuer Rechner.

Beispiel: Bei einer Bruttorente von 1.500 Euro zahlt ein Rentner mit Kind rund 185 Euro KV/PV, sodass netto circa 1.315 Euro verbleiben — vor Einkommensteuer.