Entnahmeplan-Rechner – Kapital-Laufzeit & Entnahmerate

Das hängt von Kapitalhöhe, Rendite und einer möglichen jährlichen Entnahme-Erhöhung ab. Im Entnahmeplan-Rechner tragen Sie 200.000 Euro Startkapital, 1.000 Euro monatliche Entnahme und Ihre Renditeerwartung ein. Der Rechner simuliert monatlich die Zinsgutschriften und Entnahmen und zeigt an, nach wie vielen Jahren und Monaten das Kapital aufgebraucht ist oder welcher Restbetrag verbleibt.

Ein Entnahmeplan beschreibt, wie ein vorhandenes Kapital über die Zeit regelmäßig ausgezahlt wird. Das Kapital bleibt dabei in der Regel angelegt und erwirtschaftet Rendite. Pro Monat wird zunächst Zins auf das verbleibende Kapital gutgeschrieben, danach wird die geplante Entnahme abgezogen. So entsteht ein Verlauf aus Kapital, Zinsen und Entnahmen, den der Rechner als Jahrestabelle und Grafik darstellt.

Nutzen Sie im Rechner den Modus „Monatliche Entnahme“. Sie geben Startkapital, gewünschte Laufzeit in Jahren, Renditeerwartung und optional einen Restbetrag am Ende ein. Der Rechner löst dann die Rentenformel numerisch und berechnet die maximale monatliche Entnahme, die genau für die gewünschte Dauer reicht.

Die nachhaltige Entnahme ist die theoretische Entnahmehöhe, bei der die laufenden Zinsen die Entnahmen ausgleichen und das Kapital langfristig erhalten bleibt. Sie entspricht ungefähr Kapital × Monatsrendite. Im Rechner wird dieser Wert separat ausgewiesen, sodass Sie Ihre geplante Entnahme mit einer nachhaltigen Entnahme ohne Kapitalverzehr vergleichen können.

Je höher die erzielte Rendite auf das verbleibende Kapital, desto länger reicht das Vermögen oder desto höher kann die Entnahme bei gleicher Laufzeit ausfallen. Schon kleine Änderungen der Rendite (z. B. 3 % statt 4 %) können über 20 bis 30 Jahre zu deutlichen Unterschieden führen. Der Rechner zeigt in allen Modi Zinsen, Eigenkapitalanteil und Kapitalverlauf transparent an.

Die 4-Prozent-Regel ist eine grobe Faustregel aus der Ruhestandsforschung: Wer im ersten Jahr etwa 4 % seines Vermögens entnimmt und den Betrag jährlich um die Inflation erhöht, hatte in vielen historischen US-Daten eine hohe Chance, 30 Jahre oder länger auszukommen. Sie ist aber keine Garantie. Der Rechner bietet deshalb eine nachhaltige Entnahme-Schätzung und individuelle Simulationen statt einer starren Regel.

Im Tab „Zielkapital berechnen“ geben Sie Ihre gewünschte monatliche Entnahme, die geplante Dauer der Entnahmephase, eine Renditeerwartung und optional einen Restbetrag am Ende ein. Der Rechner berechnet daraus das benötigte Startkapital und zeigt, welcher Anteil der gesamten Auszahlungen aus Ihrem eigenen Kapital und welcher durch Zinsen finanziert wird.

Inflation verringert die Kaufkraft Ihrer Entnahmen: Ein heute ausreichender Betrag kann in 20 Jahren deutlich weniger wert sein. Im Tab „Inflationsbereinigt“ vergleicht der Rechner ein Szenario mit konstanter nominaler Entnahme mit einem Szenario, in dem die Entnahme jährlich um die Inflationsrate steigt. Sie sehen, wie stark die reale Kaufkraft am Ende sinkt und wie viel zusätzliches Startkapital nötig ist, um die Kaufkraft zu erhalten.