Mietkaution-Rechner: Höhe, Ratenzahlung und Zinsen berechnen (2026)

Immobilien

Mietkaution berechnen: erlaubte Höhe (max.

Quelle: Berechnung aus Nettokaltmiete, gesetzlichem Kautionsmaximum von drei Monatsmieten, Verzinsung über die Mietdauer und optionalen Kosten einer KautionsversicherungStand: Juli 2026

Eingabe

Hier Werte eingeben und Optionen anpassen.

Überblick

Was ist der Mietkaution-Rechner?

Starte mit der kurzen Einordnung, bevor du Eingaben und Ergebnis interpretierst.

Der Mietkaution-Rechner richtet sich an Mieterinnen und Mieter, die schnell prüfen möchten, wie hoch die zulässige Kaution ist, welche Rückzahlung bei Verzinsung möglich erscheint und wie sich ein klassisches Kautionskonto gegen eine Kautionsversicherung rechnen kann. Die zulässige Höchstkaution beträgt gesetzlich höchstens drei Nettokaltmieten, und die Kaution darf in drei Monatsraten gezahlt werden.

Auf einem Kautionskonto wird das Guthaben verzinst, sodass am Ende der Mietdauer ein höherer Rückgabebetrag entsteht.

Der Rechner stellt diesem klassischen Weg die laufenden Beiträge einer Kautionsversicherung gegenüber und macht so über die gesamte Mietdauer sichtbar, welche Hinterlegungsform günstiger ist.

Er hilft damit sowohl bei der Ersteinordnung vor Vertragsabschluss als auch beim Vergleich der verschiedenen Hinterlegungsformen.

Eingaben

So nutzt du den Rechner

Hier siehst du, welche Werte erwartet werden und wie die Felder zusammenhängen.

Du gibst die monatliche Nettokaltmiete, die vereinbarte Kaution, die bisherige oder geplante Mietdauer, den Zinssatz des Kautionskontos und optional den Jahresbeitrag einer Kautionsversicherung ein. Die Kaltmiete findest du im Mietvertrag, die Kautionshöhe in der Vertragsklausel und den Zinssatz bzw.

Versicherungsbeitrag beim Anbieter. Typische Fehler sind das Rechnen mit Warmmiete statt Nettokaltmiete, das Übersehen der gesetzlichen Obergrenze von drei Kaltmieten und der Vergleich einer Versicherung nur über den ersten Jahresbeitrag statt über die gesamte Mietdauer.

Berechnung

So funktioniert die Berechnung

Verstehe den Formelweg.

Mietkaution-Formel (Max. Kaution = Nettokaltmiete × 3; Zinsen = Kaution × ((1 + Zinssatz)^Jahre − 1); Rückgabebetrag = Kaution + Zinsen; Ratenzahlung = Kaution ÷ 3): Maximal zulässige Kaution = Nettokaltmiete × 3.

Für die Berechnung verwendet der Rechner den kleineren Wert aus vereinbarter Kaution und gesetzlichem Maximum. Die Zinsen ergeben sich aus Kaution × ((1 + Zinssatz) ^ Mietjahre - 1). Rückgabebetrag = Kaution plus kumulierte Zinsen.

Die Monatsrate bei zulässiger Ratenzahlung ist Kaution / 3. Praxisbeispiel: Bei 950 Euro Nettokaltmiete liegt die maximale Kaution bei 2.850 Euro.

Wird dieser Betrag für drei Jahre zu 2 Prozent angelegt, entstehen rund 174 Euro Zinsen und ein voraussichtlicher Rückgabebetrag von etwa 3.024 Euro; die Dreiratenzahlung läge bei je 950 Euro.

Nachschlagen

Mietkaution berechnen: Maximalbetrag nach Kaltmiete

Die Mietkaution ist gesetzlich auf maximal 3 Netto-Kaltmieten begrenzt (§ 551 Abs. 1 BGB). Der Mieter hat das Recht, die Kaution in 3 gleichen monatlichen Raten zu zahlen, beginnend mit dem ersten Mietmonat (§ 551 Abs. 2 BGB).

Maximale Mietkaution (3 Netto-Kaltmieten) nach Mietbetrag
Kaltmiete (€/Monat)	Max. Kaution (3 Monate)	Rate 1	Rate 2	Rate 3
500 €	1.500 €	500 €	500 €	500 €
700 €	2.100 €	700 €	700 €	700 €
900 €	2.700 €	900 €	900 €	900 €
1.100 €	3.300 €	1.100 €	1.100 €	1.100 €
1.300 €	3.900 €	1.300 €	1.300 €	1.300 €
1.500 €	4.500 €	1.500 €	1.500 €	1.500 €
1.800 €	5.400 €	1.800 €	1.800 €	1.800 €
2.000 €	6.000 €	2.000 €	2.000 €	2.000 €

Vereinbarungen über eine Kaution von mehr als 3 Netto-Kaltmieten sind unwirksam. Der Vermieter ist verpflichtet, die Kaution getrennt vom Eigenvermögen anzulegen und mit banküblichem Zinssatz zu verzinsen; die Zinsen stehen dem Mieter zu (§ 551 Abs. 3 BGB). Quelle: § 551 BGB.

Hinweise

Wichtige Hinweise zur Nutzung

Schnelle Qualitätsprüfung für dein Ergebnis.

Das Ergebnis bedeutet in der Praxis: Entscheidend ist nicht nur, wie hoch die Kaution sein darf, sondern wie sie deine Liquidität beim Einzug belastet. Für die Einordnung solltest du deshalb das gesetzliche Maximum, die Dreiratenzahlung und den Vergleich zwischen Zinsgutschrift auf dem Kautionskonto und den Gesamtkosten einer Kautionsversicherung zusammen betrachten.

Wenn das Konto dein Umzugsbudget zu stark belastet, kann eine Versicherung kurzfristig Luft verschaffen; wenn die Mietdauer lang wird, kippt die Entscheidung oft zugunsten der klassischen Kaution. Genau dieser Vergleich ist der eigentliche Nutzwert der Ausgabe.

Anwendung

Praxisbeispiel und Einordnung

So wird das Ergebnis in einer realen Entscheidung nutzbar.

Philipp zieht in eine neue Wohnung mit 900 Euro Nettokaltmiete ein.

Ausgangslage: Der Vermieter verlangt drei Monatsmieten Kaution; Philipp hat aber nur 1.800 Euro sofort verfügbar und fragt sich, ob Ratenzahlung möglich ist und was er am Ende zurückbekommt.

Eingaben: Nettokaltmiete 900 Euro, vereinbarte Kaution 2.700 Euro, Mietdauer 4 Jahre, Kautionskonto 2,5 Prozent Zinsen, Kautionsversicherung 85 Euro Jahresbeitrag.

Der Rechner ergibt: Gesetzliches Maximum korrekt 2.700 Euro, zulässige Dreiratenzahlung je 900 Euro, Rückgabebetrag nach 4 Jahren ca. 2.986 Euro, Versicherungskosten über 4 Jahre 340 Euro — Barkaution deutlich günstiger.

Philipp entscheidet: Er nutzt die Dreiratenzahlung beim Einzug und spart die Kautionsversicherungsbeiträge.

Fallstricke

Häufige Fehler und fachliche Einordnung

Typische Anfängerfehler. Sicherer anwenden.

Viele setzen versehentlich die Warmmiete statt der Nettokaltmiete als Grundlage an und überschätzen dadurch die zulässige Höchstkaution von drei Monatsmieten. Ein zweiter Fehler ist, die Verzinsung des Kautionskontos komplett zu ignorieren und die Rückzahlung nur als Ursprungsbetrag zu betrachten, obwohl die kumulierten Zinsen den Rückgabebetrag erhöhen.

Drittens wird übersehen, dass die Kaution in drei Raten gezahlt werden darf, sodass die Liquiditätsbelastung beim Einzug unnötig hoch eingeschätzt wird. Ebenso häufig wird eine Kautionsversicherung als grundsätzlich günstiger wahrgenommen, obwohl ihre laufenden Beiträge bei langer Mietdauer deutlich teurer ausfallen können als die verzinste Barkaution.

Nächster Schritt

Kurzfazit und nächster sinnvoller Schritt

Die Kernaussage für die direkte Weiterentscheidung.

Der Mietkaution-Rechner berechnet aus Nettokaltmiete und vereinbarter Kaution das gesetzliche Maximum von drei Monatsmieten, die zulässige Dreiratenzahlung, den voraussichtlichen Rückgabebetrag mit Zinsen des Kautionskontos und einen Kostenvergleich mit einer Kautionsversicherung.

Das Ergebnis zeigt, welche Hinterlegungsform über die gesamte Mietdauer günstiger ist.

Als nächster Schritt empfiehlt sich die Gegenrechnung der summierten Versicherungsbeiträge mit dem Zinsvorteil der Barkaution: Bei längerer Mietdauer ist die verzinste Barkaution fast immer wirtschaftlich überlegen, während die Versicherung vor allem kurzfristig Liquidität beim Einzug schont.

Vertiefung

Beispielrechnungen

Step-by-Step Walkthroughs. Realistische Szenarien.

Beispiel 1 · Einfach · Maximal zulässige Kaution (3 Nettokaltmieten) Wert in €, Kumulierte Zinsen auf Kautionskonto Wert in €

Basislauf mit Monatliche Nettokaltmiete und Vereinbarte Kaution

Monatliche Nettokaltmiete: 900 €
Vereinbarte Kaution: 2.700 €
Bisherige oder geplante Mietdauer: 3 Jahre
Zinssatz Kautionskonto: 2 % p.a.

Beispiel 2 · Mittel · Maximal zulässige Kaution (3 Nettokaltmieten) Wert in €, Kumulierte Zinsen auf Kautionskonto Wert in €

Basislauf mit Monatliche Nettokaltmiete und Vereinbarte Kaution

Monatliche Nettokaltmiete: 900 €
Vereinbarte Kaution: 2.700 €
Bisherige oder geplante Mietdauer: 3 Jahre
Zinssatz Kautionskonto: 2 % p.a.

Beispiel 3 · Komplex · Maximal zulässige Kaution (3 Nettokaltmieten) Wert in €, Kumulierte Zinsen auf Kautionskonto Wert in €

Vergleichslauf mit angepasstem Monatliche Nettokaltmiete

Monatliche Nettokaltmiete: 900 €
Vereinbarte Kaution: 2.700 €
Bisherige oder geplante Mietdauer: 3 Jahre
Zinssatz Kautionskonto: 2 % p.a.

Expertenmodus

Häufige Fragen zu Mietkaution-Rechner

Spezielle Fragen geklärt. Tiefer verstehen.

Wie hoch darf die Mietkaution maximal sein?

Bei Wohnraummietverträgen darf die Kaution höchstens drei Nettokaltmieten betragen, mehr ist als Vertragsforderung nicht zulässig und ein darüber hinausgehender Teil wäre unwirksam.

Maßgeblich ist allein die Nettokaltmiete, nicht die Warmmiete und auch keine Nebenkostenanteile oder Betriebskostenvorauszahlungen.

Ein Rechenbeispiel: Bei einer Nettokaltmiete von 900 Euro liegt die gesetzliche Obergrenze bei 2.700 Euro, bei 650 Euro sind es entsprechend 1.950 Euro.

Liegt im Vertrag eine Warmmiete von 1.150 Euro vor, von der 250 Euro auf Betriebskosten entfallen, dann zählen nur die 900 Euro Kaltmiete als Berechnungsgrundlage.

Prüfen Sie diesen Wert vor der Unterschrift genau, damit die Drei-Monats-Grenze sauber eingehalten wird und keine überhöhte Forderung im Vertrag steht.

Darf ich die Mietkaution in Raten zahlen?

Ja, Mieterinnen und Mieter haben einen gesetzlichen Anspruch darauf, die Barkaution in drei gleichen Monatsraten zu zahlen, eine einmalige Vollzahlung darf nicht als einzige Variante verlangt werden.

Die erste Rate wird zu Beginn des Mietverhältnisses fällig, die beiden weiteren jeweils mit den folgenden Mietzahlungen in den nächsten Monaten.

Ein Beispiel verdeutlicht das: Bei einer Kaution von 2.700 Euro zahlen Sie dreimal 900 Euro, verteilt über die ersten drei Mietmonate.

Diese Aufteilung entlastet Ihre Liquidität direkt nach dem Umzug spürbar, weil Kaution, Umzugskosten und laufende Miete sonst gleichzeitig anfallen.

Achten Sie darauf, dass die Ratenregelung korrekt im Mietvertrag steht, und nutzen Sie den Rechner, um Gesamtbetrag und Höhe je Rate vorab zu prüfen.

Werden Zinsen auf die Mietkaution gezahlt?

Eine Barkaution muss vom Vermieter getrennt von seinem eigenen Vermögen und insolvenzsicher angelegt werden, üblich ist ein verzinstes Mietkautionskonto oder Kautionssparbuch.

Die anfallenden Zinsen stehen grundsätzlich der Mietpartei zu und erhöhen den Betrag, der bei Auszug abzurechnen ist.

In der aktuellen Niedrigzinsphase fallen diese Erträge allerdings oft sehr gering aus: Bei 2.700 Euro Kaution und 0,5 Prozent Zins pro Jahr summieren sich rund 13,50 Euro jährlich.

Über drei Jahre wären das grob 40 Euro vor Steuern, die zusätzlich zur Kaution zurückzuzahlen sind.

Verlangen Sie beim Auszug eine schriftliche Abrechnung, damit sowohl der Kautionsbetrag als auch die aufgelaufenen Zinsen vollständig und nachvollziehbar an Sie ausgekehrt werden.

Wie lange hat der Vermieter Zeit, die Mietkaution zurückzuzahlen?

Ein gesetzlich fixes Datum gibt es nicht, in der Praxis wird dem Vermieter jedoch eine angemessene Prüf- und Überlegungsfrist zugestanden, die häufig bei etwa drei bis sechs Monaten nach Mietende liegt.

In dieser Zeit klärt er offene Forderungen wie rückständige Mieten oder noch nicht abgerechnete Betriebskosten.

Steht zum Beispiel die Nebenkostenabrechnung des laufenden Jahres noch aus, darf er hierfür einen angemessenen Teilbetrag vorläufig einbehalten, etwa 200 bis 400 Euro, und muss den Rest zügig auszahlen.

Eine pauschale Einbehaltung der vollen Summe ohne konkreten Grund ist dagegen nicht zulässig.

Sichern Sie sich mit einem unterschriebenen Übergabeprotokoll und dokumentierten Zählerständen ab, damit eine verlängerte Einbehaltung nur für nachvollziehbare Positionen erfolgen kann.

Wann ist eine Bürgschaft oder Kautionsversicherung günstiger als eine Barkaution?

Bei einer Mietbürgschaft oder Kautionsversicherung hinterlegen Sie nicht den vollen Betrag in bar, sondern zahlen eine laufende Jahresgebühr von oft rund vier bis fünf Prozent der Kautionssumme.

Bei 2.700 Euro Kaution sind das etwa 110 bis 135 Euro pro Jahr. Dieses Modell lohnt sich vor allem dann, wenn Sie das gebundene Kapital kurzfristig dringend brauchen, etwa weil Umzug und Renovierung Ihr Budget stark belasten.

Über die typische Mietdauer von mehreren Jahren wird die Bürgschaft jedoch teurer als die zinslose Bindung einer Barkaution. Bei drei Jahren Laufzeit summieren sich im Beispiel rund 330 bis 405 Euro Gebühren, die Sie bei der Barkaution sparen.

Rechnen Sie Ihre erwartete Wohndauer also gegen die Gebühren, bevor Sie sich entscheiden.

Wann darf der Vermieter die Mietkaution ganz oder teilweise einbehalten?

Ein Einbehalt ist nur für berechtigte Ansprüche aus dem Mietverhältnis zulässig, etwa rückständige Mieten, nachvollziehbare Nebenkostennachforderungen oder begründete Schadensersatzforderungen für vom Mieter verursachte Schäden über die normale Abnutzung hinaus.

Normale Gebrauchsspuren wie kleine Bohrlöcher oder leichte Laufspuren zählen nicht dazu.

Ein Beispiel: Bleibt eine Betriebskostennachzahlung von 180 Euro offen und ist eine beschädigte Tür mit 250 Euro zu ersetzen, darf der Vermieter 430 Euro von der Kaution abziehen und muss den Rest auszahlen.

Für noch strittige Positionen ist ein angemessener vorläufiger Rückbehalt möglich, eine pauschale Einbehaltung der vollen Summe ohne konkrete Begründung dagegen nicht.

Verlangen Sie immer eine schriftliche, nach Positionen aufgeschlüsselte Abrechnung, um die Abzüge nachvollziehen und prüfen zu können.

Welche Angaben brauche ich, um die Mietkaution im Rechner zu ermitteln?

Für eine saubere Berechnung benötigen Sie vor allem drei Angaben: die monatliche Nettokaltmiete, die geplante Kautionshöhe in Anzahl der Monatsmieten und die gewünschte Anzahl der Raten.

Der Rechner zeigt Ihnen daraus direkt den Gesamtbetrag der Kaution, die Höhe je Einzelrate und ob die gesetzliche Obergrenze von drei Nettokaltmieten eingehalten wird.

Ein Beispiel: Bei 850 Euro Nettokaltmiete und drei Monatsmieten Kaution ergeben sich 2.550 Euro insgesamt, aufgeteilt in drei Raten zu je 850 Euro.

Gibt jemand fälschlich die Warmmiete ein, fällt die berechnete Summe zu hoch aus, deshalb sollten Sie nur die reine Kaltmiete verwenden.

Nutzen Sie diese Werte vor der Vertragsunterzeichnung als Plausibilitätscheck, damit Sie unzulässige oder überhöhte Forderungen rechtzeitig erkennen.

Wie wirkt sich die Mietkaution auf meine Liquidität beim Umzug aus?

Beim Umzug treffen häufig mehrere Zahlungen gleichzeitig zusammen: die neue Kaution, Umzugskosten, eventuell eine doppelte Miete in der Übergangszeit sowie Anschaffungen für die Wohnung.

Ein Beispiel macht die Belastung deutlich: 2.700 Euro Kaution, 1.000 Euro Umzug und 900 Euro Miete ergeben im ersten Monat rund 4.600 Euro Abfluss.

Der Rechner hilft Ihnen zu prüfen, ob eine Einmalzahlung, das Ratenmodell über drei Monate oder eine Bürgschaft besser zu Ihrem verfügbaren Budget passt.

Mit der gesetzlichen Ratenzahlung verteilen Sie allein die Kaution auf drei mal 900 Euro und entlasten so den kritischen ersten Monat deutlich.

Planen Sie besonders die ersten drei Mietmonate sorgfältig, damit Ihre Liquidität trotz der Kautionsbelastung stabil bleibt und keine Engpässe entstehen.

Weiterführende Rechner und Themen

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