Leasing oder Kauf: Gesamtkosten und Break-even im Vergleich

Ob Leasing oder ein Gebrauchtwagenkauf günstiger ist, hängt vor allem vom Restwert des gebrauchten Fahrzeugs ab: Bei einem 18.000-€-Gebrauchtwagen mit 55 % Restwert nach drei Jahren kostet der Barkauf rund 8.600 €, ein vergleichbares Leasing mit 220 € Rate und 1.500 € Sonderzahlung dagegen 9.920 € – der Kauf liegt damit 1.320 € vorn.

Gebrauchtwagen verlieren in den ersten Jahren meist weniger Prozentpunkte an Wert als Neuwagen, wodurch sich der Kauf hier schneller lohnt: Bereits ab Monat 34 liegen die kumulierten Kaufkosten unter denen des Leasings.

Sinkt der erwartete Restwert deutlich unter 50 % oder plant man eine kürzere Haltedauer als drei Jahre, kann sich das Bild zugunsten des Leasings drehen, weil dann ein größerer Teil des Wertverlusts beim Käufer hängen bleibt.

Prüfen Sie deshalb vor dem Vergleich, wie realistisch der angesetzte Restwert für das konkrete Gebrauchtwagenmodell ist.

Der Leasing-vs-Kauf-Rechner lässt sich mit den tatsächlichen Eckdaten Ihres Gebrauchtwagenangebots befüllen und zeigt sofort, welche Variante über die geplante Nutzungsdauer günstiger ausfällt.

Ob Leasen oder Kaufen günstiger ist, hängt von Haltedauer, Fahrleistung und dem angesetzten Restwert ab: Im Standardvergleich mit 35.000 € Kaufpreis, vier Jahren Nutzung und 40 % Restwert kostet Leasing 20.800 €, der Barkauf 28.300 € – Leasing liegt also 7.500 € vorn.

Der Restwert von hier 14.000 € trägt einen großen Teil der gesamten Kaufkosten und ist damit eine entscheidende Stellgröße im Vergleich, weil beim Barkauf der volle Kaufpreis sofort gebunden ist und erst der Restwert am Ende zurückfließt.

Wer ein Fahrzeug länger als die übliche Leasingdauer von vier bis fünf Jahren fahren möchte, verschiebt das Ergebnis meist zugunsten des Kaufs, weil sich der Wertverlust dann über mehr Jahre verteilt.

Kippt der Restwert dagegen niedriger aus, etwa bei einem stark abschreibenden Modell, wächst der Leasingvorteil noch weiter. Prüfen Sie deshalb immer eine realistische und eine vorsichtige Restwertannahme, bevor Sie sich festlegen.

Der Leasing-vs-Kauf-Rechner stellt beide Varianten auf dieselbe Basis und zeigt in Sekunden, welche Option für Ihre Eckdaten tatsächlich günstiger ausfällt.

Leasing und Finanzierung verfolgen unterschiedliche Ziele: Bei der Finanzierung bauen Sie Eigentum auf, weil Sie das Fahrzeug nach der letzten Rate besitzen; beim Leasing zahlen Sie nur für die Nutzung und geben den Wagen zurück.

Im Standardvergleich mit 4 % Kreditzins über 48 Monate kostet die Finanzierung 24.025,22 € und damit 5.873,22 € mehr als das Leasing mit 18.152 € – ein erheblicher Teil davon sind reine Zinskosten auf die Kreditsumme.

Für die Finanzierung spricht trotzdem, dass Sie am Ende ein Fahrzeug besitzen, dessen Restwert Ihnen zufließt, statt an den Leasinggeber zurückzugehen.

Steigt der Kreditzins über 4 % oder verlängert sich die Laufzeit, wächst der Finanzierungsnachteil weiter.

Wer dagegen niedrige, planbare Raten ohne Zinsrisiko bevorzugt und das Fahrzeug nicht dauerhaft behalten will, fährt mit Leasing meist günstiger.

Ermitteln Sie zunächst mit dem Autokredit-Rechner die tatsächliche Kreditrate Ihres Angebots und vergleichen Sie sie anschließend hier mit einem passenden Leasingangebot über dieselbe Laufzeit.

Der größte Haken beim Leasing ist, dass Sie am Vertragsende kein Eigentum am Fahrzeug haben, obwohl Sie über die gesamte Laufzeit laufende Kosten getragen haben.

Hinzu kommen Rückgaberisiken: Mehrkilometer über die vereinbarte Laufleistung hinaus werden am Markt meist mit 10 bis 15 Cent pro Kilometer abgerechnet, und normale Gebrauchsspuren an Karosserie oder Innenraum werden häufig mit 300 bis 800 € bewertet.

Bei 5.000 Mehrkilometern und 12 Cent je Kilometer entstehen so schnell 600 € Nachzahlung, die den günstigen Rateneindruck wieder aufheben.

Außerdem sind Sie während der Laufzeit vertraglich gebunden; ein vorzeitiger Ausstieg ist meist nur gegen eine Ablösesumme möglich.

Wer viel oder unregelmäßig fährt, sollte deshalb eine großzügige Kilometerobergrenze wählen und Rückgabeprotokolle sorgfältig prüfen. Im Gegenzug bietet Leasing feste Monatsraten und ein regelmäßig neues Fahrzeug ohne Verkaufsaufwand.

Der Leasing-vs-Kauf-Rechner bezieht Sonderzahlung, Rückgabegebühr und Restwert in die Gesamtrechnung ein, sodass Sie diese Nachteile in echten Euro-Beträgen statt nur an der Monatsrate ablesen.

Der Break-even ist der Monat, ab dem die kumulierten Kaufkosten dauerhaft unter denen des Leasings liegen.

Im Standardfall mit 35.000 € Kaufpreis und 40 % Restwert wird dieser Punkt innerhalb von vier Jahren nicht erreicht (Break-even -1) – Leasing bleibt hier durchgehend günstiger.

Bei einem günstigeren Fahrzeug mit hohem Restwert sieht das anders aus: Ein 18.000-€-Gebrauchtwagen mit 55 % Restwert erreicht den Break-even bereits nach 62 Monaten, weil die Leasingkosten nach Ablauf der 36-monatigen Laufzeit konstant bleiben, während der Kaufvorteil durch den steigenden Restwertanteil weiterwächst.

Je niedriger der Kaufpreis im Verhältnis zur Leasingrate und je höher der Restwert, desto früher kippt die Rechnung zugunsten des Kaufs.

Bei einem stark abschreibenden Modell mit unter 20 % Restwert kann sich der Break-even auf zehn Jahre oder mehr verschieben oder ganz ausbleiben. Testen Sie deshalb neben dem optimistischen auch ein vorsichtiges Restwertszenario.

Der Leasing-vs-Kauf-Rechner gibt den Break-even direkt als Kennzahl aus, sodass Sie genau sehen, ab welchem Monat sich der Kauf für Ihre Eckdaten lohnt.

Eine feste gesetzliche Einkommensgrenze für Leasing gibt es nicht, doch Leasinggesellschaften prüfen die Bonität über die Schufa und orientieren sich an einer groben Faustregel: Die Monatsrate sollte üblicherweise nicht mehr als 10 bis 15 % des monatlichen Nettoeinkommens beanspruchen.

Bei einer Leasingrate von 299 € entspricht das einem Nettoeinkommen von etwa 2.000 bis 3.000 €, je nach sonstigen Verpflichtungen.

Angestellte weisen ihr Einkommen meist über die letzten Gehaltsabrechnungen nach, Selbstständige und Freiberufler häufig über Steuerbescheide der letzten ein bis zwei Jahre.

Fällt die Bonitätsprüfung negativ aus, etwa wegen negativer Schufa-Einträge oder unregelmäßigem Einkommen, wird der Leasingantrag häufig abgelehnt oder nur gegen eine höhere Sonderzahlung als Sicherheit genehmigt.

Wer die Ablehnung vermeiden will, sollte die monatliche Belastung realistisch unterhalb der Faustregel ansetzen und bestehende Kredite mit einrechnen.

Mit dem Leasing-vs-Kauf-Rechner lässt sich die tatsächliche monatliche Belastung eines Angebots ermitteln und so vorab prüfen, ob sie zum eigenen Budget passt.

Beim Leasing tragen Sie als Leasingnehmer laufende Kosten wie Wartung, Inspektion und Reparaturen selbst, sofern sie nicht ausdrücklich über ein Wartungspaket im Vertrag abgedeckt sind – das Fahrzeug bleibt Eigentum des Leasinggebers, die Nutzungspflichten liegen aber bei Ihnen.

Für Unfallschäden ist zudem eine Vollkaskoversicherung mit meist niedriger Selbstbeteiligung vertraglich vorgeschrieben, was die Versicherungskosten gegenüber einem älteren, bereits abbezahlten Kauffahrzeug spürbar erhöhen kann.

Bei der Rückgabe werden über den normalen Gebrauch hinausgehende Schäden separat abgerechnet, üblicherweise in einer Bandbreite von 300 bis 800 € je Schadensposition.

Im Standardvergleich sind für den Kauf bereits 600 € Wartung und 300 € Reparaturrücklage pro Jahr einkalkuliert, zusammen 3.600 € über vier Jahre, und stecken bereits in den ausgewiesenen 28.300 € Kaufkosten – erhöhen Sie einen der beiden Werte, weil Ihr Modell wartungsintensiver ist, steigen die Kaufkosten entsprechend weiter, während das Leasing bei 20.800 € unverändert bleibt.

Sichern Sie Rückgabeschäden nach Möglichkeit vorab per Foto-Protokoll ab. Im Leasing-vs-Kauf-Rechner lassen sich Wartung und Reparaturrücklage für beide Varianten getrennt eintragen, damit dieser Kostenblock nicht einseitig nur beim Kauf auftaucht.

Für Selbstständige und Unternehmen ist Leasing steuerlich oft attraktiv, weil die Monatsraten in der Regel vollständig als Betriebsausgabe absetzbar sind und die Liquidität geschont wird, statt den Kaufpreis auf einmal zu binden.

Bei einer Leasingrate von 299 € ergibt das über zwölf Monate 3.588 € sofort abzugsfähige Betriebsausgaben, während ein gekauftes Fahrzeug über die Nutzungsdauer abgeschrieben wird und die Vorsteuer aus dem Kaufpreis meist auf einmal geltend gemacht werden kann.

Für Freiberufler und Firmen mit hoher Fahrleistung zählt zusätzlich, dass das Restwertrisiko beim Leasinggeber liegt und der Fuhrpark planbar bleibt.

Wer das Fahrzeug dagegen über den Betrieb langfristig nutzen und später privat übernehmen möchte, profitiert eher von einer Finanzierung mit anschließendem Eigentum.

Ob Leasing oder Kauf im Einzelfall steuerlich günstiger ist, hängt stark von Gewinnsituation und Liquidität ab und sollte mit dem Steuerberater abgestimmt werden.

Der Leasing-vs-Kauf-Rechner liefert dafür die reine Kosten- und Liquiditätsbasis, indem er Monatsbelastung und Gesamtkosten beider Varianten gegenüberstellt.

Leasing kann für ein E-Auto besonders attraktiv sein, weil der Wiederverkaufswert durch Akku-Alterung und schnelle Modellwechsel schwer kalkulierbar ist – dieses Risiko trägt beim Leasing der Leasinggeber.

Bei einem E-Auto mit 40.000 € Kaufpreis, drei Jahren Haltedauer und 55 % angenommenem Restwert (22.000 €) kostet ein Leasing mit 379 € Monatsrate 14.444 €, der Barkauf dagegen 18.800 € – das Leasing liegt 4.356 € vorn.

Sinkt der tatsächliche Restwert deutlich unter diese 55 %, etwa durch einen neuen Modelljahrgang mit größerer Reichweite, wächst der Leasingvorteil noch weiter.

Für den Kauf sprechen dagegen die Kfz-Steuerbefreiung für Elektrofahrzeuge und der Vermögensaufbau, falls der Restwert stabiler ausfällt als erwartet.

Da die Restwertprognosen bei E-Autos stark streuen, lohnt es sich, sowohl eine optimistische als auch eine vorsichtige Annahme durchzurechnen, bevor man sich festlegt.

Mit dem Leasing-vs-Kauf-Rechner geben Sie Kaufpreis, Leasingrate und erwarteten Restwert Ihres Wunsch-E-Autos ein und sehen sofort, welche Variante über die geplante Nutzungsdauer günstiger ausfällt.