4.000 € brutto in netto: Was bleibt 2026 übrig?

Von 4.000 Euro brutto bleiben 2026 in Steuerklasse I genau 2.605,50 Euro netto. Die Rechnung gilt für Bayern, gesetzliche Krankenkasse mit 2,9 Prozent Zusatzbeitrag, kinderlos, 30 Jahre und ohne Kirchensteuerpflicht.

Abgezogen werden 524,50 Euro Lohnsteuer und 870,00 Euro Sozialabgaben, insgesamt 1.394,50 Euro. Die Abzugsquote liegt bei 34,9 Prozent, im Jahr bleiben 31.266 Euro netto übrig.

Der Solidaritätszuschlag beträgt null Euro: Er greift erst oberhalb einer Jahreslohnsteuer von 20.350 Euro nach Paragraf 3 Absatz 3 Solidaritätszuschlaggesetz, in Steuerklasse I also erst ab rund 7.700 Euro Monatsbrutto.

Verglichen mit 3.000 Euro Brutto steigt die Abzugsquote von 31,5 auf 34,9 Prozent – ein Effekt des progressiven Steuertarifs. Passe Steuerklasse, Bundesland und den tatsächlichen Zusatzbeitrag deiner Krankenkasse im Rechner oben an.

Als Stundenwert gerechnet entsprechen 4.000 Euro bei 40 Wochenstunden und 1.798 tatsächlichen Jahresarbeitsstunden rund 26,70 Euro brutto und 17,39 Euro netto je Arbeitsstunde.

Diese Zahl eignet sich für den Angebotsvergleich deutlich besser als der Monatsbetrag, weil sie unterschiedliche Wochenarbeitszeiten und Urlaubsansprüche vergleichbar macht.

In Steuerklasse III bleiben von 4.000 Euro brutto 2.928,17 Euro netto, also 322,67 Euro mehr als in Steuerklasse I mit 2.605,50 Euro. Steuerklasse II für Alleinerziehende liefert 2.711,67 Euro, Steuerklasse IV denselben Wert wie Klasse I.

Steuerklasse V kommt auf 2.185,08 Euro, Steuerklasse VI auf 2.140,75 Euro. Zwischen der günstigsten und der teuersten Klasse liegen damit 787,42 Euro im Monat bei identischem Bruttogehalt.

Entscheidend ist die richtige Einordnung: Die Steuerklasse verschiebt ausschließlich den monatlichen Lohnsteuerabzug, nicht die Jahressteuerschuld.

Ein Ehepaar zahlt mit der Kombination III und V über das Jahr dieselbe Steuer wie mit IV und IV, muss aber nach Paragraf 46 Absatz 2 Nummer 3a Einkommensteuergesetz eine Einkommensteuererklärung abgeben.

Der Vorteil der Klasse III ist deshalb Liquidität, nicht Ersparnis. Wo die Klassenwahl dagegen echte Wirkung entfaltet, sind Lohnersatzleistungen: Elterngeld, Kranken- und Arbeitslosengeld bemessen sich am Nettoentgelt der Vormonate.

Wer eine solche Leistung erwartet, sollte die Klassen rechtzeitig vorher prüfen. Einen Wechsel beantragst du beim Finanzamt, er wirkt ab dem Folgemonat.

Bei 4.000 Euro brutto in Steuerklasse I beträgt die Kirchensteuer in Bayern und Baden-Württemberg 41,96 Euro im Monat, das sind 8 Prozent der Lohnsteuer von 524,50 Euro. In allen übrigen Bundesländern gelten 9 Prozent und damit 47,21 Euro.

Das Netto sinkt entsprechend auf 2.563,54 Euro beziehungsweise 2.558,30 Euro. Über das Jahr sind das rund 503 bis 567 Euro.

Kirchensteuer zahlt nur, wer Mitglied einer steuererhebenden Religionsgemeinschaft ist – vor allem der evangelischen und der katholischen Kirche.

Das Bundesland im Rechner steuert den Kirchensteuersatz (8 % in Bayern und Baden-Württemberg, 9 % sonst); nur in Sachsen beeinflusst es zusätzlich den Pflegeversicherungs-Arbeitnehmeranteil (§ 58 Abs. 3 SGB XI).

Setze den Schalter Kirchensteuerpflichtig deshalb bewusst, er ist einer der wenigen frei wählbaren Posten.

Bei einem Austritt entfällt die Kirchensteuer ab dem Folgemonat der Erklärung beim Standesamt oder Amtsgericht; die Gebühr dafür liegt je nach Bundesland zwischen null und rund 60 Euro.

Rechne den Effekt vor der Entscheidung mit deinem eigenen Bruttogehalt durch, denn er wächst mit der Lohnsteuer und damit überproportional zum Gehalt.

Die Lohnsteuer beträgt in Steuerklasse I 524,50 Euro im Monat, also rund 6.294 Euro im Jahr.

Bei den Sozialabgaben zahlt der Arbeitnehmer 350,00 Euro Krankenversicherung, 96,00 Euro Pflegeversicherung, 372,00 Euro Rentenversicherung und 52,00 Euro Arbeitslosenversicherung, zusammen 870,00 Euro.

Die Beitragssätze 2026: Krankenversicherung 7,3 Prozent plus halber Zusatzbeitrag, Pflegeversicherung 1,8 Prozent plus 0,6 Punkte Kinderlosenzuschlag ab 23 Jahren, Rentenversicherung 9,3 Prozent, Arbeitslosenversicherung 1,3 Prozent.

Alle vier Beiträge wachsen bei 4.000 Euro noch voll mit, weil der Betrag unter beiden Beitragsbemessungsgrenzen liegt: 5.812,50 Euro für Kranken- und Pflegeversicherung, 8.450 Euro für Renten- und Arbeitslosenversicherung.

Der Arbeitgeber trägt seinen Anteil zusätzlich, seine Gesamtkosten liegen bei 4.846,00 Euro im Monat und damit rund 21 Prozent über deinem Brutto.

Wer diese Zahl in einer Gehaltsverhandlung kennt, kann besser einschätzen, warum eine Forderung über 200 Euro brutto den Arbeitgeber rund 242 Euro kostet.

Umgekehrt landen von denselben 200 Euro nur 107,08 Euro netto auf deinem Konto – die Lücke zwischen beiden Zahlen ist die vollständige Sozialversicherung beider Seiten.

Der kassenindividuelle Zusatzbeitrag ist der einzige Sozialversicherungsposten, den du durch einen Kassenwechsel beeinflussen kannst. Bei 4.000 Euro brutto und dem im Rechner voreingestellten Satz von 2,9 Prozent bleiben 2.605,50 Euro netto.

Erhebt deine Kasse 4,4 Prozent, sinkt das Netto auf 2.584,67 Euro – 20,83 Euro weniger im Monat und rund 250 Euro im Jahr. Der Arbeitnehmer trägt dabei nur die Hälfte des Zusatzbeitrags, die andere Hälfte zahlt der Arbeitgeber.

Zu beachten ist ein Nebeneffekt: Sinkt der Sozialversicherungsbeitrag, steigt die Lohnsteuer leicht, weil die Vorsorgepauschale kleiner ausfällt. Der Nettovorteil eines Kassenwechsels fällt deshalb etwas geringer aus als die reine Beitragsdifferenz.

Trage den Satz deiner eigenen Kasse ein, statt den Standardwert stehen zu lassen. Die Zusatzbeiträge liegen 2026 je nach Kasse etwa zwischen 1,7 und 4,5 Prozent; der Durchschnitt bewegt sich um 2,5 bis 3,2 Prozent.

Ein Kassenwechsel ist nach zwölf Monaten Mitgliedschaft möglich, bei einer Beitragserhöhung sofort über das Sonderkündigungsrecht.

Kinder wirken beim laufenden Lohnsteuerabzug fast ausschließlich über die Pflegeversicherung.

Bei 4.000 Euro brutto in Steuerklasse I bringt ein Kind 16,67 Euro mehr netto, zwei Kinder 23,58 Euro – also 2.622,17 beziehungsweise 2.629,08 Euro statt 2.605,50 Euro.

Der Beitragssatz sinkt vom Kinderlosen-Satz von 2,4 Prozent auf 1,8 Prozent beim ersten Kind, ab dem zweiten Kind um weitere 0,25 Punkte je Kind bis zu einem Minimum von 0,8 Prozent.

Denselben Effekt hat übrigens ein Alter unter 23 Jahren, weil der Kinderlosenzuschlag erst danach greift.

Der Kinderfreibetrag wirkt beim Monatsabzug dagegen nur auf Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer; er wird erst mit der Einkommensteuererklärung gegen das Kindergeld gegengerechnet.

Diese Günstigerprüfung nimmt das Finanzamt automatisch vor, du musst sie nicht beantragen.

Für die Familienplanung ist deshalb weniger der monatliche Netto-Effekt entscheidend als das Kindergeld selbst, das unabhängig vom Lohnsteuerabzug fließt und die Pflegeversicherungs-Ersparnis um ein Vielfaches übersteigt.

Trage die Kinderzahl dennoch korrekt ein, damit der Pflegebeitrag im Ergebnis stimmt.

Eine Erhöhung von 4.000 auf 4.200 Euro brutto bringt in Steuerklasse I 107,08 Euro mehr netto: aus 2.605,50 Euro werden 2.712,58 Euro. Von 200 Euro Bruttoerhöhung kommen damit 54 Prozent auf dem Konto an.

Bei 3.000 Euro Ausgangsgehalt wären es noch 56 Prozent gewesen – der Anteil sinkt, weil der Grenzsteuersatz mit dem Einkommen steigt.

Aus Arbeitgebersicht kostet dieselbe Erhöhung rund 242 Euro, weil der Arbeitgeberanteil zur Sozialversicherung mitwächst. Rechne ein Angebot deshalb immer in den Nettobetrag um, bevor du es gegen Mehrarbeit oder einen längeren Arbeitsweg abwägst.

Steuerfreie oder pauschalversteuerte Bestandteile wie ein Jobticket-Zuschuss kommen dagegen nahezu vollständig an und sind bei gleicher Bruttowirkung häufig die bessere Verhandlungsmasse.

Auch eine Entgeltumwandlung in die betriebliche Altersvorsorge verschiebt das Verhältnis: Beiträge bis 8 Prozent der Rentenversicherungs-Beitragsbemessungsgrenze, 2026 also rund 8.112 Euro im Jahr, bleiben steuerfrei, die Hälfte davon zusätzlich sozialabgabenfrei.

Die Netto-Einbuße fällt dadurch deutlich kleiner aus als der umgewandelte Betrag.

Die Frage lässt sich nicht durch Umkehrung einer festen Quote beantworten, weil die Lohnsteuer progressiv vom Jahresbrutto abhängt. Für 4.000 Euro netto im Monat sind in Steuerklasse I rund 6.659 Euro brutto nötig, ein Faktor von 1,66.

Zum Vergleich: Für 2.500 Euro netto genügen 3.805 Euro brutto, Faktor 1,52, und für 3.000 Euro netto 4.747 Euro, Faktor 1,58. Der nötige Aufschlag wächst also mit dem Zielbetrag.

In Steuerklasse III reichen für 4.000 Euro netto 5.852 Euro brutto, in Steuerklasse V werden 7.924 Euro fällig. Wer umgekehrt wissen will, was ein bestimmtes Brutto netto ergibt, ändert einfach den vorbelegten Wert im Rechner oben.

Für die Rückrechnung vom Wunsch-Netto nutze den Netto-Brutto-Rechner des Portals.

Ein Hinweis zur Genauigkeit: Ein Wunsch-Netto lässt sich nie exakt treffen, weil die Jahreslohnsteuer auf volle Euro abgerundet wird und das Netto deshalb in kleinen Stufen steigt.

Die verbleibende Abweichung liegt gemessen unter 20 Cent im Monat und ist für eine Gehaltsverhandlung ohne Bedeutung.