GKV-Beitragsrechner 2026: Krankenkassenbeitrag berechnen

Der GKV-Gesamtbeitrag für Arbeitnehmer setzt sich 2026 aus drei Teilen zusammen: dem allgemeinen Beitragssatz von 14,6 Prozent, dem kassenindividuellen Zusatzbeitrag und dem Pflegeversicherungsbeitrag.

Den allgemeinen Beitragssatz teilen Arbeitnehmer und Arbeitgeber je hälftig mit 7,3 Prozent.

Den Zusatzbeitrag tragen seit 2019 ebenfalls beide hälftig; er liegt 2026 im Durchschnitt bei 2,9 Prozent, kassenindividuell aber zwischen rund 0,9 und knapp 4 Prozent.

Den Pflegebeitrag von insgesamt 3,6 Prozent zahlen Arbeitnehmer je nach Kinderstatus 1,8 Prozent (mit Kind) oder 2,4 Prozent (ohne Kind), der Arbeitgeber immer 1,8 Prozent.

Bei einem Monatsbrutto von 3.500 Euro und dem Durchschnitts-Zusatzbeitrag von 2,9 Prozent ergibt sich so ein Arbeitnehmeranteil von 369,25 Euro im Monat (255,50 Euro KV-Basis, 50,75 Euro Zusatzbeitrag, 63 Euro Pflegeversicherung).

Alle Beiträge werden höchstens bis zur Beitragsbemessungsgrenze von 5.812,50 Euro im Monat berechnet. Trage dein Monatsbrutto, den Zusatzbeitrag deiner Kasse und deinen Kinderstatus ein, um alle drei Teilbeiträge separat abzulesen.

Freiwillig gesetzlich Versicherte und Selbstständige ohne ausreichenden Einkommensnachweis zahlen 2026 mindestens auf eine fiktive Mindestbemessungsgrundlage von 1.318,33 Euro im Monat (§ 240 SGB V, 90 Prozent der bundesweiten Bezugsgröße).

Bei einem durchschnittlichen Zusatzbeitrag von 2,9 Prozent ergibt das einen Mindestbeitrag zur Krankenversicherung von rund 230,71 Euro monatlich, zuzüglich Pflegeversicherung mit 1,8 Prozent (mit Kind) oder 2,4 Prozent (ohne Kind).

Anders als Arbeitnehmer erhalten freiwillig Versicherte und Selbstständige keinen Arbeitgeberzuschuss: Sie tragen den vollen Beitrag von 14,6 Prozent plus vollen Zusatzbeitrag allein, nicht nur die Hälfte von 7,3 Prozent.

Dieser Rechner bildet ausschließlich Arbeitnehmer mit hälftiger Arbeitgeberbeteiligung ab; für Selbstständige und freiwillig Versicherte mit dem vollen Beitragsvergleich zur PKV hilft der Krankenversicherung-Rechner für Selbstständige.

Wer über der Mindestbemessungsgrundlage verdient, zahlt anteilig mehr, begrenzt durch die Beitragsbemessungsgrenze von 5.812,50 Euro.

Die Beitragsbemessungsgrenze (BBG) ist die monatliche Einkommensgrenze, bis zu der GKV-Beiträge berechnet werden; Einkommen darüber bleibt beitragsfrei. 2026 liegt die BBG bei 5.812,50 Euro im Monat (69.750 Euro im Jahr).

Wer 7.000 Euro brutto verdient, zahlt GKV-Beiträge also nur auf 5.812,50 Euro.

Nicht zu verwechseln ist die BBG mit der Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG): Sie entscheidet, ob Arbeitnehmer sich überhaupt privat krankenversichern dürfen, und liegt 2026 bei 77.400 Euro jährlich beziehungsweise 6.450 Euro monatlich (§ 6 Abs. 6 SGB V).

Wer regelmäßig mehr als die JAEG verdient, ist versicherungsfrei in der GKV.

Wer genau die BBG verdient, zahlt mit 613,22 Euro (Arbeitnehmeranteil mit Kind, 2,9 Prozent Zusatzbeitrag) den höchstmöglichen GKV-Beitrag, unabhängig von weiteren Einkommenszuwächsen.

Für 2027 liegt bereits ein Referentenentwurf vor, der die BBG auf 6.375 Euro im Monat (76.500 Euro im Jahr) anhebt - deutlich mehr als zunächst erwartet; verbindlich ist der Wert erst nach Kabinettsbeschluss und Zustimmung des Bundesrats.

Dieser Rechner begrenzt das eingegebene Brutto automatisch auf die aktuell geltende BBG von 2026.

Der Zusatzbeitrag ist ein kassenindividueller Aufschlag auf den allgemeinen Beitragssatz von 14,6 Prozent, den der Vorstand jeder Krankenkasse jährlich neu festlegt.

Er spiegelt die finanzielle Lage der Kasse wider: Kassen mit höheren Ausgaben oder ungünstigerer Risikostruktur verlangen tendenziell mehr.

2026 liegen die kassenindividuellen Zusatzbeiträge zwischen rund 0,9 und knapp 4 Prozent, der vom Bundesministerium für Gesundheit festgelegte Durchschnittswert beträgt 2,9 Prozent (§ 242a SGB V).

Der Zusatzbeitrag wird seit 2019 hälftig zwischen Arbeitnehmer und Arbeitgeber geteilt; bei 2,5 Prozent zahlen beide je 1,25 Prozent.

Ein Kassenwechsel lohnt sich oft handfest: Bei 4.000 Euro Monatsbrutto spart ein Wechsel von 3,5 auf 1,5 Prozent Zusatzbeitrag 40 Euro Arbeitnehmeranteil im Monat, also 480 Euro im Jahr.

Die ordentliche Kündigungsfrist beträgt in der Regel zwei Monate zum Monatsende, bei einer Beitragserhöhung besteht zusätzlich ein Sonderkündigungsrecht.

Der GKV-Schätzerkreis legt den durchschnittlichen Zusatzbeitrag für 2027 turnusgemäß Mitte Oktober 2026 fest; Fachprognosen gehen von einem Anstieg auf rund 3,1 bis 3,7 Prozent aus.

Der Beitragssatz zur gesetzlichen Pflegeversicherung beträgt 2026 insgesamt 3,6 Prozent.

Der Arbeitnehmeranteil ist seit dem Pflegeunterstützungs- und -entlastungsgesetz 2023 nach Kinderzahl gestaffelt (§ 55 Abs. 3 SGB XI): Arbeitnehmer ohne Kinder ab 23 Jahren zahlen 2,4 Prozent (Kinderlosenzuschlag von 0,6 Prozent), mit einem Kind 1,8 Prozent.

Ab dem zweiten bis zum fünften Kind unter 25 Jahren sinkt der Satz um je 0,25 Prozentpunkte weiter: 1,55 Prozent bei zwei Kindern, 1,30 Prozent bei drei, 1,05 Prozent bei vier und 0,80 Prozent ab fünf Kindern.

Der Arbeitgeber zahlt unabhängig von der Kinderzahl des Arbeitnehmers immer 1,8 Prozent. Bei 3.500 Euro Brutto ergibt das als Arbeitnehmeranteil 84 Euro Pflegebeitrag ohne Kinder, 63 Euro mit einem Kind und nur noch 45,50 Euro mit drei Kindern.

In Sachsen gilt eine Sonderregelung: Dort zahlen Arbeitnehmer 0,5 Prozentpunkte mehr und Arbeitgeber 0,5 Prozentpunkte weniger als im übrigen Bundesgebiet, weil der Buß- und Bettag als arbeitsfreier Feiertag fortbesteht und die Arbeitnehmer diesen Ausgleich allein tragen (§ 58 Abs. 3 SGB XI).

Dieser Rechner bildet die gestaffelten Sätze nach Kinderzahl ab; die Sachsen-Sonderregel ist vereinfacht nicht enthalten.

Der Kinderlosenzuschlag von 0,6 Prozent geht auf ein Urteil des Bundesverfassungsgerichts von 2001 zurück (1 BvR 1629/94), das feststellte, dass Eltern durch die Kindererziehung einen beitragslosen Beitrag zur zukünftigen Sicherung der Pflegeversicherung leisten.

2005 wurde deshalb der Kinderlosenzuschlag eingeführt und mit dem Pflegeunterstützungs- und -entlastungsgesetz 2023 von 0,35 auf 0,6 Prozent angehoben.

Der Zuschlag gilt fuer alle Versicherten ab 23 Jahren ohne Kinder, unabhängig vom Grund der Kinderlosigkeit, und betrifft ausschließlich den Arbeitnehmeranteil, nicht den stets gleich hohen Arbeitgeberanteil von 1,8 Prozent.

Wer ein Kind bekommt oder die Elterneigenschaft nachweist, etwa über die Geburtsurkunde beim Arbeitgeber, wechselt in den günstigeren Satz von 1,8 statt 2,4 Prozent; eine rückwirkende Korrektur ist bei nachträglichem Nachweis möglich.

Im Rechner genügt die Angabe des Kinderstatus im entsprechenden Feld, um sofort den korrekten Pflegebeitrag abzulesen.

Der Arbeitnehmeranteil an Kranken- und Pflegeversicherung liegt 2026 bei rund 10,55 Prozent des Bruttolohns für Versicherte mit Kindern und 11,15 Prozent für Kinderlose, jeweils beim Durchschnitts-Zusatzbeitrag von 2,9 Prozent (7,3 Prozent Basisbeitrag, 1,45 Prozent halber Zusatzbeitrag, 1,8 oder 2,4 Prozent Pflegebeitrag).

Bei 3.500 Euro Brutto ergibt das 369,25 Euro monatlich mit Kind beziehungsweise 390,25 Euro ohne Kind.

Je höher der Zusatzbeitrag der eigenen Kasse, desto höher die Gesamtquote: Bei 3,9 Prozent Zusatzbeitrag steigt der Arbeitnehmeranteil auf rund 11,05 beziehungsweise 11,65 Prozent.

Der Gesamtbeitrag inklusive Arbeitgeberanteil beträgt rund das Doppelte des Arbeitnehmeranteils, weil Basisbeitrag und Zusatzbeitrag paritätisch geteilt werden, während der Pflegebeitrag je nach Kinderstatus leicht abweicht.

Oberhalb der Beitragsbemessungsgrenze von 5.812,50 Euro steigt der Euro-Betrag nicht weiter, wodurch der prozentuale Anteil am tatsächlichen Einkommen ab dieser Grenze sinkt - bei 8.000 Euro Brutto mit Kind zahlt der Arbeitnehmer wie bei der BBG selbst 613,22 Euro, also effektiv nur noch 7,67 Prozent des tatsächlichen Bruttos.

Für Rentner in der Krankenversicherung der Rentner (KVdR) gilt ein anderes Modell als für Arbeitnehmer, das dieser Rechner nicht abbildet.

Vom allgemeinen Beitragssatz von 14,6 Prozent zahlt der Rentner 7,3 Prozent auf die gesetzliche Rente, die andere Hälfte von 7,3 Prozent übernimmt die Deutsche Rentenversicherung als Trägerin anstelle eines Arbeitgebers.

Beim Zusatzbeitrag gilt seit 2019 ebenfalls die hälftige Teilung: Der Rentner zahlt die Hälfte des kassenindividuellen Zusatzbeitrags, die Deutsche Rentenversicherung übernimmt die andere Hälfte.

Anders bei der Pflegeversicherung: Dort trägt der Rentner den vollen Beitragssatz von 3,6 Prozent allein (beziehungsweise 4,2 Prozent ohne Kinder), ohne hälftige Beteiligung der Rentenversicherung, da es dort kein Arbeitgeberäquivalent gibt.

Wer neben der gesetzlichen Rente weitere Versorgungsbezüge hat, etwa eine Betriebsrente, zahlt darauf den vollen statt des hälftigen Beitragssatzes.

Für die konkrete Berechnung des Rentner-Beitrags auf eine bestimmte Rentenhöhe eignet sich dieser auf Arbeitnehmer zugeschnittene Rechner nicht; frage bei deiner Krankenkasse oder der Deutschen Rentenversicherung nach einer individuellen Berechnung.

Arbeitnehmer profitieren davon, dass der Arbeitgeber die Hälfte des allgemeinen Beitragssatzes und des Zusatzbeitrags trägt.

Selbstständige und freiwillig Versicherte tragen dagegen den vollen Beitrag allein: 14,6 Prozent allgemeiner Satz plus vollen Zusatzbeitrag plus vollen Pflegebeitrag, ohne jede Arbeitgeberbeteiligung.

Bei 3.500 Euro Einkommen und 2,9 Prozent Zusatzbeitrag zahlt ein Arbeitnehmer 369,25 Euro, während derselbe Betrag für Selbstständige rund 738,50 Euro Gesamtbeitrag ausmacht, weil kein Arbeitgeberzuschuss gegenübersteht.

Hinzu kommt für freiwillig versicherte Selbstständige eine Mindestbemessungsgrundlage von 1.318,33 Euro, aus der sich 2026 ein Mindestbeitrag von rund 230,71 Euro zur Krankenversicherung ergibt, selbst bei geringerem tatsächlichem Einkommen.

Als Faustregel gilt: Selbstständige zahlen beim gleichen Einkommen etwa doppelt so viel wie Arbeitnehmer. Für den direkten Vergleich zwischen GKV und PKV mit Arbeitgeberzuschuss oder Beihilfe hilft der Krankenversicherung-Rechner für Selbstständige.

Es gibt mehrere legale Wege, den GKV-Beitrag zu reduzieren.

Erstens Kassenwechsel: Der einfachste Weg ist der Wechsel zu einer Kasse mit niedrigerem Zusatzbeitrag; ein Unterschied von einem Prozentpunkt spart bei 4.000 Euro Monatseinkommen 20 Euro Arbeitnehmeranteil im Monat.

Zweitens Privatversicherung: Wer regelmäßig über der Jahresarbeitsentgeltgrenze von 77.400 Euro jährlich (2026) verdient, kann in die PKV wechseln; das lohnt sich vor allem in jungen Jahren mit guter Gesundheit.

Drittens eine betriebliche Krankenversicherung, die manche Arbeitgeber als Zusatzleistung anbieten. Viertens Beitragsfreiheit während des Elterngeldbezugs in bestimmten Grenzen.

Der allgemeine Beitragssatz von 14,6 Prozent selbst ist nicht veränderbar; echte Stellschrauben sind nur der Zusatzbeitrag der Kasse und ein möglicher Wechsel in die PKV.

Nutze diesen Rechner, um deinen aktuellen Beitrag zu ermitteln, trage anschließend den Zusatzbeitragssatz einer günstigeren Kasse ein und lies das jährliche Sparpotenzial direkt in Euro ab.