Förderung Hausbau 2026: Förderkredit für Neubau berechnen

Die Förderung ist kein Zuschuss, sondern ein zinsverbilligter Kredit, den du über deine Bank beantragst. Die Höhe hängt vom Programm ab: Klimafreundlicher Neubau (297 und 298) zahlt bis 100.000 Euro je Wohneinheit, mit QNG-Siegel bis 150.000 Euro.

Wohneigentum für Familien (300) zahlt je nach Kinderzahl und QNG 170.000 bis 270.000 Euro. Der Kredit deckt höchstens 100 Prozent der förderfähigen Kosten, also ohne Grundstück.

Im Rechner ergibt eine Familie mit zwei Kindern, 80.000 Euro Einkommen und QNG-Zertifikat 220.000 Euro Förderkredit bei 450.000 Euro Bedarf und 90.000 Euro Eigenkapital; die übrigen 140.000 Euro finanziert die Bank.

Mit den Beispielzinsen von 3,00 und 3,80 Prozent spart die Familie in den ersten zehn Jahren 17.164,56 Euro Zinsen. Trage deine eigenen Zinsen ein, denn die Ersparnis hängt allein von ihnen ab.

Das Familienprogramm ist nicht für jeden offen: Es verlangt Kinder unter 18 und ein Einkommen unter der Grenze, sonst gilt der niedrigere Höchstbetrag. Der Rechner zeigt beides nebeneinander, damit du den Unterschied in Euro siehst.

Das Programm 300 verlangt vier Dinge zugleich: Du baust oder kaufst neu gebautes Wohneigentum zur Selbstnutzung, im Haushalt lebt mindestens ein Kind unter 18 Jahren, ihr besitzt noch kein Wohneigentum in Deutschland und das zu versteuernde Haushaltseinkommen liegt bei höchstens 90.000 Euro mit einem Kind plus 10.000 Euro je weiterem Kind.

Mit zwei Kindern sind es 100.000 Euro, mit fünf Kindern 130.000 Euro. Maßgeblich ist der Durchschnitt aus dem zweiten und dritten Jahr vor der Antragstellung laut Steuerbescheid, nicht das Gehalt des laufenden Jahres.

Du musst mindestens fünf Jahre ab Einzug selbst im Haus wohnen. Ein Haushalt mit einem Kind und 120.000 Euro Einkommen fällt heraus und nutzt stattdessen Programm 297 mit bis zu 100.000 Euro, mit QNG bis 150.000 Euro.

Prüfe die Grenze im Rechner mit deinen Steuerbescheiden. Ob sich das lohnt, zeigt der Vergleich im Rechner: Mit QNG liegt der Höchstbetrag bei zwei Kindern bei 220.000 statt 150.000 Euro im Programm 297.

Das Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude hebt den Höchstbetrag um 50.000 Euro an: im Programm 297 und 298 von 100.000 auf 150.000 Euro je Wohneinheit, im Familienprogramm 300 bei ein bis zwei Kindern von 170.000 auf 220.000 Euro.

Verlangt wird ein Nachhaltigkeitszertifikat nach QNG-PLUS oder QNG-PREMIUM von einer akkreditierten Zertifizierungsstelle, zusätzlich zum Effizienzhaus 40 und der Lebenszyklusanalyse.

Die Kosten für Lebenszyklusanalyse und Zertifizierung sind förderfähig.

Im Rechner bedeutet das bei Familie mit zwei Kindern: 220.000 statt 170.000 Euro Förderkredit, eine Zinsersparnis von 17.164,56 statt 13.263,20 Euro und damit 3.901,36 Euro mehr in zehn Jahren, sowie eine um 42,60 Euro niedrigere Monatsrate nach der Anlaufzeit.

Stelle diesem Vorteil die Zertifizierungskosten gegenüber, bevor du das Siegel einplanst.

Das Siegel allein genügt nicht: Das Haus muss zuerst Effizienzhaus 40 und die Anforderungen an die Treibhausgase im Lebenszyklus erfüllen, sonst gibt es weder den Basiskredit noch den Aufschlag.

Nein. Der Erwerb von Grundstücken ist in allen Neubauprogrammen ausdrücklich nicht förderfähig. Förderfähig sind die Bauwerkskosten, Fachplanung und Baubegleitung einschließlich Lebenszyklusanalyse und Nachhaltigkeitszertifizierung.

Bei Eigenleistung zählen nur die Materialkosten, die du mit Rechnungen auf deinen Namen belegst. Die KfW rechnet grundsätzlich mit Bruttokosten inklusive Mehrwertsteuer.

Deshalb trägst du im Rechner zwei Beträge ein: den Gesamtbedarf mit Grundstück und die förderfähigen Kosten ohne Grundstück.

Bei 450.000 Euro Bedarf, 350.000 Euro förderfähigen Kosten und 90.000 Euro Eigenkapital ist der Höchstbetrag von 220.000 Euro der enge Wert.

Sinken die förderfähigen Kosten auf 150.000 Euro, endet der Förderkredit dort, und die Bank finanziert 210.000 Euro. Lass dir den förderfähigen Betrag von der Expertin für Energieeffizienz bestätigen.

Vorsteuerabzugsberechtigte Antragsteller dürfen nur Nettokosten ansetzen. Plane das Grundstück also immer als eigenen Posten ein, den Eigenkapital oder ein Bankdarlehen decken muss.

Ja, aber nur noch kurz. Die KfW hat die Stufe „Effizienzhaus 55 – Wohngebäude“ im Programm 297 und 298 bis zum 31.12.2026 verlängert; maßgeblich ist der Antragseingang bei der KfW.

Der Höchstbetrag beträgt 100.000 Euro je Wohneinheit, mit Wärmeerzeugern ohne fossile Energie und einer gültigen Baugenehmigung bei der Antragstellung.

Die Förderung steht unter dem Vorbehalt verfügbarer Bundesmittel, einen Rechtsanspruch gibt es nicht.

Wer den Termin verpasst, bleibt bei Effizienzhaus 40 mit Lebenszyklusanalyse oder beim Niedrigpreissegment (Programm 296), das ebenfalls Effizienzhaus 55 verlangt, aber zusätzlich eine Mindestanzahl an Wohnräumen und eine Kostengrenze.

Der Rechner nennt den Stichtag in der Zusammenfassung. Setze deinen Antrag deshalb rechtzeitig vor dem Jahresende mit deiner Bank an.

Für diese Stufe zählt als Vorhabenbeginn der Beginn der Bauarbeiten, wenn vorher ein dokumentiertes Beratungsgespräch mit Bank oder Finanzvermittler stattfand; Kaufverträge im Ersterwerb sind erst ab dem 16.12.2025 zulässig.

Die KfW legt den Zins am Tag der Zusage fest und wendet den günstigeren Produktzins an, wenn er bei Antragseingang niedriger war. Er richtet sich nach dem Kapitalmarkt und enthält eine Verbilligung aus Bundesmitteln.

Die jeweils aktuellen Sätze stehen in der Konditionenübersicht auf kfw.de/konditionen und im Angebot deiner Bank. Die 3,00 Prozent im Rechner sind ein Rechenbeispiel vom 9. Oktober 2026, keine Konditionen.

Wie stark der Zins wirkt, zeigt der Vergleich bei 220.000 Euro: Liegt der Bankzins bei 4,80 statt 3,80 Prozent, wächst die Ersparnis von 17.164,56 auf 38.890,35 Euro.

Läge der Förderzins mit 4,00 Prozent über dem Bankzins von 3,80 Prozent, wäre sie negativ, minus 4.322,79 Euro. Trage deshalb beide Angebote ein, bevor du dich auf den Förderkredit verlässt.

Bei Laufzeiten über zehn Jahre gilt der Zins nur für die ersten zehn Jahre; danach macht die KfW ein Prolongationsangebot ohne Zinsverbilligung. Rechne die Anschlussfinanzierung deshalb schon heute mit ein.

Für dieselbe Wohneinheit nicht. Das Merkblatt des Programms 297 und 298 schließt die Förderung aus diesem Produkt zusammen mit „Wohneigentum für Familien“ (300) und mit dem Niedrigpreissegment (296) aus.

Auch das Programm 300 erhält jeder Antragsteller nur einmal.

Du musst dich also für ein Programm entscheiden, und der Rechner wählt dasjenige mit dem passenden Rahmen: Familien unter der Einkommensgrenze bekommen mit Programm 300 bei QNG bis 270.000 statt 150.000 Euro.

Kombinierbar sind dagegen Kredite und Zuschüsse anderer Geber, solange die Summe aller Förderungen die förderfähigen Kosten nicht übersteigt, etwa Landes- oder Kommunalprogramme.

Ausgeschlossen bleibt die Doppelförderung derselben Kosten über Kälte-Klima-Richtlinie, KWKG, EEG oder Wärmenetzförderung. Frage deine Bank vor dem Antrag, welche Landesprogramme für dein Haus zusätzlich infrage kommen.

Planst du mehrere Wohneinheiten, gilt der Höchstbetrag je Einheit; das Familienprogramm fördert dagegen nur eine selbstgenutzte Wohneinheit. Im Rechner siehst du beide Beträge nebeneinander.

Vor dem Vorhabenbeginn. Als Beginn gilt grundsätzlich der Abschluss eines Lieferungs- oder Leistungsvertrags, beim Ersterwerb der Kauf- oder Bauträgervertrag.

Den Antrag stellst du nicht bei der KfW selbst, sondern bei einer Bank, Sparkasse, Bausparkasse oder Versicherung. Grundlage ist die Bestätigung zum Antrag, die die Expertin für Energieeffizienz vorher erstellt hat.

Maßgeblich ist das Datum, an dem der Antrag bei der KfW eingeht, nicht bei deiner Bank. Ein Vorhabenbeginn nach Antragseingang, aber vor der Zusage, ist zulässig, erfolgt jedoch auf eigenes Risiko.

Nach der Zusage hast du 12 Monate zum Abruf, die sich ohne weiteren Antrag um bis zu 24 Monate verlängern; ab dem 13. Monat zahlst du 0,15 Prozent Bereitstellungsprovision je Monat auf den nicht abgerufenen Betrag.

Stimme den Zeitplan mit Bank und Bauunternehmen ab, bevor du den Bauvertrag unterschreibst. Ein Antrag nach Vertragsabschluss ist förderschädlich und kann die gesamte Förderung kosten.